Финансовите компании предоставят заеми на индивидуални и търговски клиенти по различни причини. Търговските клиенти включват магазини на дребно, малък бизнес или големи корпорации. Търговските заеми могат да помогнат на утвърдена компания да изгради нов офис или търговско помещение, или могат да помогнат на нов бизнес да започне и да работи. Личните заеми за индивидуални клиенти включват заеми за собствени капитали, студентски заеми и заеми за покупка на кола. Създаването на финансова компания изисква не само задълбочено разбиране на нуждите на вашите целеви клиенти и изчерпателна продуктова линия, но и солиден бизнес план, очертаващ стъпките, които ще предприемете, за да доведете компанията до успех. Освен това всяка нова финансова компания трябва да спазва строги правителствени разпоредби и да отговаря на първоначалните изисквания за финансиране.
Стъпка
Част 1 от 5: Признаване на бизнес модела на финансовите компании
Стъпка 1. Изберете специализирана финансова компания
Финансовите компании са склонни да се специализират във видовете предоставени заеми и обслужваните клиенти. Финансовите, маркетинговите и оперативните изисквания варират от една специализация до друга. Фокусирането върху един бизнес модел е от решаващо значение за успешното създаване и функциониране на нова компания. Частните финансови компании варират от местни ипотечни брокери, специализирани в рефинансиране или предоставяне на нови заеми на собствениците на жилища до компании за касиране на вземания, които придобиват или финансират вземания за малкия бизнес. Решението за преследване на конкретна финансова компания трябва да се основава на вашите интереси, опит и шансове за успех.
- Много финансови компании са основани от бивши служители на съществуващи компании. Например бивши кредитни служители, застрахователни застрахователи и брокерски партньори създават нови ипотечни посреднически фирми, които са специализирани в определени видове заеми (търговски или жилищни) или работят с единични кредитори.
- Помислете за бизнес специализацията, която ви привлече на първо място. Защо се интересувате от този бизнес? Изисква ли този бизнес голям начален и оперативен капитал?
- Има ли възможност за създаване на същия бизнес в нова област? Ще се конкурирате ли със съществуващи подобни бизнеси?
Стъпка 2. Потвърдете съществуващата бизнес възможност
Новата финансова фирма трябва да може да привлича клиенти и да реализира печалба. Следователно, изследването на очаквания пазарен дял, в който бизнесът ще се конкурира, е важно. Колко голям е пазарът? Кой в момента обслужва потенциални клиенти? Цената стабилна ли е? Пазарът ограничен ли е в конкретна географска област? Как съществуващите компании привличат и обслужват своите клиенти? Как конкурентите възприемат различни подходи към маркетинга и услугите?
- Определете целевия си пазар или конкретните клиенти, които искате да обслужвате. Обяснете техните нужди и как можете да ги задоволите. Тази стъпка ще изисква от вас да идентифицирате ключови демографски данни, които в момента са недостатъчно обслужвани, и как планирате да привлечете тези клиенти от вашите конкуренти. Трябва да посочите кои са тези клиенти и как вашият финансов продукт ще привлече вниманието им. Включете всички предимства, които имате пред конкурентите.
- Опишете вашата област на специализация. Например, ако вашите пазарни проучвания показват, че все повече малки стартиращи фирми се нуждаят от заеми, обяснете как финансовите продукти и услуги, които предлагате, са достатъчно силни, за да спечелят значителен пазарен дял.
- Помислете за компания, която вече има конкурентен пазарен дял. Дали са със същия размер или доминират от една компания? Подобен пазарен дял може да показва бавно растящ пазар или неспособност на компанията да се разграничи от своите конкуренти.
Стъпка 3. Определете бизнес изискванията
Какви са оперативните разходи на бизнеса - офис пространство, оборудване, комунални услуги, заплати и заплати? Какви бизнес процеси са необходими за ежедневните операции-маркетинг, кредитни служители, застрахователи, чиновници и счетоводители? Дали бъдещият клиент ще посети физическия офис, ще комуникира онлайн или и двете? Ще имате ли нужда от финансов партньор като ипотечен кредитор или банка?
Ипотечните брокери действат като посредници между кредитополучателите и кредиторите, понякога с дискретност при определяне на размера на кредита. Бизнес агентите обикновено използват личния си капитал, като заемат от по -големи финансови институции
Стъпка 4. Работете с числата
Колко капитал е необходим за отварянето на този бизнес? Какви са очакваните приходи на клиент или транзакция? Какъв е обемът на рентабилните продажби? Преди да рискувате собствения си капитал и капитала на другите, трябва да се уверите, че рентабилността е много осъществима и разумна, дори ако шансовете не винаги са големи.
Разработете финансови прогнози (проформа) за първите три години на работа, за да разберете как този бизнес може да работи в реалния свят. Прогнозите трябва да включват месечния отчет за приходите за първата година и последващите тримесечни отчети, както и прогнозен баланс и отчет за паричните потоци
Част 2 от 5: Правене на самооценка
Стъпка 1. Опознайте уменията си
Преди да създадете нова компания и може би да започнете нова кариера, важно е да оцените обективно своите умения и личност, за да определите какви стъпки трябва да предприемете, за да създадете и управлявате финансово дружество успешно. Имали ли сте специално обучение по финанси? Разбирате ли финанси и счетоводство? Смятате ли, че е лесно да работите добре с други хора? Вие лидер сте, който вдъхновява другите да го последват, или мениджър, който може да оцени проблем, да види причината, да насочи ресурси за прилагане на решение? Добър продавач ли сте? Имате ли специални способности, които се вписват идеално във финансовата индустрия?
Стъпка 2. Оценете емоционалните си сили и интереси
Работите ли много добре сами или с други хора? Лесни ли сте за компромиси? Търпеливи ли сте или изисквате към другите? Лесно ли вземате бързи и интуитивни решения или предпочитате подробна информация и внимателен анализ, преди да действате? Колко удобно се чувствате с риск? Оптимист ли сте или песимист? Когато правите грешка, обвинявате ли себе си или го приемате като възможност за учене и напредък?
Стъпка 3. Помислете за своя опит
Работили ли сте във финансовата индустрия преди? Имате ли финансови и професионални успехи в настоящата си позиция? Разбирате ли маркетинг, счетоводство, правни въпроси или банкиране? Били ли сте някога да създавате нов пазар или да ръководите екип по продажбите?
Стъпка 4. Определете финансовите си възможности
Имате ли достатъчно капитал, за да създадете финансовата компания, която си представяте? Имате ли активи, които могат да покрият разходите за живот по време на етапа на стартиране? Ще допринесат ли вашето семейство или приятели за вашите бизнес финанси? Имате ли достъп до други източници на финансиране - лични заеми, рисков капитал, инвестиционни фондове или финансови спонсори?
Част 3 от 5: Създаване на бизнес план
Стъпка 1. Подгответе своя бизнес план
Бизнес плановете са полезни в редица функции. Това е план за изграждане на вашата компания за бъдещето, ръководство за това да останете фокусирани в усилията си и подробно описание на вашата компания за потенциални кредитори и инвеститори. Започнете да пишете своя бизнес план, като включите всички необходими раздели и оставите място за попълването им. Стъпките в този раздел трябва да бъдат ваша отговорност, като започнете с преглед на бизнеса.
Стъпка 2. Напишете описание на бизнеса
Вашият бизнес план ще очертае плана на вашата компания. Първата част от вашия бизнес, прегледът, е обобщение на вашата организация и бизнес цели. Започнете, като обосновате необходимостта от нова финансова фирма в целевата индустрия или местоположение. Трябва накратко да определите целевия си пазар, как планирате да достигнете до тях, преглед на вашите продукти и услуги и как ще се управлява вашата компания.
Трябва също така накратко да опишете какви са възможностите на настоящия пазар за вашата компания (как вашата компания ще се конкурира с конкурентите). Вече трябва да имате тази информация от първоначалното си проучване на пазара
Стъпка 3. Опишете организацията и управлението на вашата компания
Пояснете кой е собственик на компанията. Определете квалификациите на вашия мениджърски екип. Направете организационна диаграма. Цялостната и добре развита организационна структура може да помогне на финансовите институции да станат по-успешни.
- Главният изпълнителен директор оглавява „изпълнителните редици“на служителите на компанията.
- Най -висшият оперативен служител ръководи дейностите на заемите, обслужването, застраховането и инвестиционните единици на компанията.
- Върховният административен служител отговаря за маркетинга, човешките ресурси, обучението на служителите, съоръженията, технологиите и правните въпроси.
- Върховният финансов директор гарантира, че компанията работи в рамките на регулаторните параметри. Това лице също следи финансовите резултати на компанията.
- В по -малките компании ръководителите могат да заемат повече от една от тези роли едновременно.
Стъпка 4. Опишете продуктовата си линия
Опишете видовете финансови продукти и заеми, които предоставяте. Подчертайте предимствата на вашия продукт пред целевите си клиенти. Определете нуждите на вашия продукт на пазара.
Например, ако вашите целеви клиенти са собственици на малък бизнес, обяснете как финансовите и инвестиционни продукти, които предлагате, ще им помогнат да управляват бизнеса си
Стъпка 5. Обяснете как да финансирате бизнеса си
Определете колко пари ви трябват, за да създадете финансова компания. Определете колко собствен капитал имате. Посочете какъв процент имат другите инвеститори в компанията. Посочете как планирате да финансирате вашата компания с ливъридж (заеми), откъде ще дойдат тези заеми и как тези заеми ще се използват в бизнеса.
- В много случаи собственият капитал в компанията се използва предимно за фирмени операции, а не като източник на заеми за клиенти. Вторичните кредитори предоставят средства на финансови компании, които след това се предоставят на заем на клиенти; заемът на клиента гарантира кредита на заемодателя на финансова компания. Това е така, защото печалбата се определя в разликата или разликата между разходите ви за придобиване на капитал и печалбата чрез заемането им.
- Всяко искане за финансиране трябва да посочва колко имате нужда, как ще използвате парите и условията на заема или инвестицията.
Стъпка 6. Документирайте стратегията си за управление на маркетинга и продажбите
Вашата маркетингова стратегия трябва да обяснява как планирате да привлечете и комуникирате с клиенти и кредитори/кредитори. Тази стратегия също трябва да показва как планирате да развиете компанията. Стратегията за продажби определя как ще продавате продукта.
- Използваните рекламни стратегии включват реклама, връзки с обществеността и печатни материали.
- Възможностите за растеж на бизнеса включват не само наемане на персонал, но и придобиване на нов бизнес или започване на предлагане на разнообразни продукти.
- Стратегията за продажби трябва да включва информация за размера на търговската сила, процедурите за разговори за продажби и целите на продажбите.
Стъпка 7. Включете финансовите отчети във вашия бизнес план
Прегледайте предварителните финансови отчети, които сте създали по време на бизнес планирането, като се уверите, че вашите прогнози са разумни и консервативни. Може също така да искате да прецените внимателно ефективността през следващите две години след това. Включете анализ на коефициента, за да документирате разбирането си за финансовите тенденции във времето и да предвидите бъдещи финансови резултати.
- Бъдещите финансови данни трябва да предоставят месечни отчети за първата година и годишни отчети за следващите две години.
- Стандартните финансови съотношения включват брутен марж на печалбата, ROE, текущ коефициент, съотношение дълг към собствен капитал.
- Данните за анализ на съотношението и тенденциите ви помагат да документирате дали можете да продължите да обслужвате клиентите си във времето, колко добре използвате активите си и управлявате пасивите си и дали имате достатъчно налични парични средства, за да покриете задълженията си.
- Добавете диаграми към анализа си, за да илюстрирате положителните тенденции.
Част 4 от 5: Определяне на бизнес структурата
Стъпка 1. Помислете за създаване на дружество с ограничена отговорност
Дружество с ограничена отговорност (PT) е подобно на голяма корпорация, тъй като защитава собствениците си от лична отговорност за дългове или действия, предприети от бизнеса. Те обаче имат данъчните предимства на еднолично дружество или партньорство. Голяма корпорация обикновено регистрира данъци отделно от своите акционери.
- Имайте предвид, че големите корпорации плащат двоен данък върху дохода. Тоест данъците се начисляват, когато печалбите са спечелени, а след това, когато се разпределят на акционерите.
- Трябва да потърсите правни съображения, за да определите най -добрата структура за вашия бизнес.
Стъпка 2. Решете име и регистрирайте бизнеса си
Изберете име, което представлява вашата марка и е достатъчно уникално, за да получите адрес или URL адрес на уебсайт. Когато избирате име, се консултирайте с Генерална дирекция „Интелектуална собственост“, за да се уверите, че не нарушавате никакви търговски марки. Проверете дали името вече се използва от друга компания.
- Трябва да регистрирате име на фирма. Пълният процес на регистрация варира в зависимост от типа компания, която стартирате.
- Името на вашия бизнес е един от най -важните активи. Затова го защитете, като кандидатствате за защита на търговска марка в Генерална дирекция „Интелектуална собственост“.
Стъпка 3. Получете необходимите оперативни лицензи и разрешения
Лицензът за създаване на финансова институция се получава от Органа за финансови услуги (OJK). Определете точно какъв вид финансова институция създавате, например инвестиционно дружество или лицензиран кредитор. След това попълнете необходимите документи и заплатете определената такса за установяване.
- Характерът на индустрията за финансови услуги е сложен и постоянно се променя. Затова се препоръчва на финансовите компании да наемат и наемат експертни правни съветници, които да ги ръководят при изпълнението на тези разпоредби.
- Трябва също така да спазвате всички лицензионни изисквания по отношение на офис площи, като например правилата за обществена безопасност и безопасност на работното място и разрешения за експлоатация.
Стъпка 4. Научете правилата
Приложимите финансови разпоредби са свързани със сигурността и аспектите за съответствие. Правилата за сигурност защитават кредиторите от загуби, произтичащи от фалита на финансови институции. Регламентите за спазване имат за цел да защитят хората от нелоялни транзакции или престъпления, извършени от финансови институции. Финансовите разпоредби трябва да се прилагат от всички финансови институции.
- Финансовите регулаторни институции в Индонезия включват Банк Индонезия (BI), Корпорация за гарантиране на депозитите (LPS), Орган за финансови услуги (OJK), Агенция за регулиране на търговията със стокови фючърси (BAPPEPTI) и Индонезийска фондова борса (IDX).
- Местните регулаторни агенции може да изискват допълнителни изисквания, които са дори по -строги от тези, определени от централната агенция.
- С помощта на вашия юрисконсулт разберете резервните и стартиращите финансови изисквания за вашата компания. Тази стъпка ще определи колко финансиране за стартиране се нуждаете.
Стъпка 5. Защитете се от рискове и пасиви със застраховка за обезщетение
Застраховката за обезщетение ще защити вас и вашите служители, ако някой ви съди. Финансовите институции трябва да закупят специална застраховка за обезщетение, наречена застраховка Грешки и неизпълнение (E&O). Тази застраховка защитава финансовите компании от искове, направени от клиенти поради неадекватна работа или небрежност. Това често се изисква от държавните регулаторни агенции. Не забравяйте обаче, че спазването на всички разпоредби е ваша отговорност.
Част 5 от 5: Подготовка на офис пространството
Стъпка 1. Получете финансиране
Трябва да финансирате компанията си в съответствие с бизнес план, като използвате комбинация от собствено и дългово финансиране. Разходите за стартиране ще бъдат използвани за покриване на изискванията за резерви и изграждането или отдаването под наем на офис площи. Оттам по -голямата част от оперативния капитал на компанията ще бъде зает на клиенти.
- Инвеститорите може да пожелаят да осигурят финансиране в замяна на собствен капитал в компанията. Това се нарича капиталово финансиране и прави инвеститорите акционер в компанията. Не е нужно да плащате на тези инвеститори, но трябва да споделяте печалбите с тях.
- Обърнете внимание на държавните закони, регулиращи исканията на частни инвеститори. Спазването на законите за ценните книжа относно информацията, предоставена на потенциалните инвеститори, и изискванията на инвеститорите ще се прилагат при повечето обстоятелства.
- Източниците на дългово финансиране включват заеми от правителства и търговски кредитни институции. Парите, взети назаем с дългово финансиране, трябва да бъдат изплатени за определен период от време, обикновено с лихва.
- Администрацията за малък бизнес (SBA) си партнира с банките, за да предложи държавни заеми на собствениците на фирми. Този заем обаче може да се използва само за закупуване на оборудване, а не на заем на други. SBA помага на кредитните институции да отпускат дългосрочни заеми, като гарантира част от заема в случай на фалит на бизнеса.
- Финансовите компании се сблъскват с проблема да съберат големи първоначални средства, за да бъдат успешни. Често им се налага да се изправят и пред много други предизвикателства, преди да реализират печалба. Без да се вземат предвид въпроси като измами, финансовите компании лесно се провалят.
Стъпка 2. Изберете вашето местоположение
Финансовите компании трябва да създадат положително впечатление за клиентите. Клиентите, които търсят заеми, искат да правят бизнес на място, което създава впечатление на доверие и приятно. Вземете под внимание екологичната репутация на конкретна сграда и как тя ще впечатли клиентите. Помислете също как клиентите ще достигнат до вас и близостта до конкурентите. Ако вашият целеви клиент е малък местен бизнес например, той може да не иска да пътува до отдалечени места или да се занимава с натоварен градски трафик, за да се срещне с вас.
- Ако не сте сигурни, свържете се с местната агенция за градско планиране, за да разберете дали вашето желано местоположение е класифицирано като търговска зона, особено ако планирате да работите от собствения си дом.
- Наемането на търговски офис площи е скъпо. Помислете за финансовото си състояние, не само за това, което можете да си позволите, но и за други разходи като ремонт и данъци върху имотите.
- В днешния свързан свят е възможно да се управлява финансова компания онлайн, без място за физическо взаимодействие с клиентите. Въпреки че все още може да се нуждаете от офис за вашите служители, липсата на място за продажби може да ви спести пари.
Стъпка 3. Наемайте и наемайте служители
Напишете ефективни длъжностни характеристики, така че служителите и кандидатите да разберат ролята си в компанията и какви са вашите очаквания от тях. Разработете компенсационен пакет, включително задължителни и незадължителни обезщетения. Напишете наръчник за служителите, който съобщава фирмените политики, компенсации, графици и стандарти на поведение.
Направете предварителна проверка преди наемане на работа, за да вземете информирано решение кой ще наемете. Финансовите планиращи и съветници изискват определено образование и подлежат на строги изисквания за сертифициране. Помислете да поискате кредитен отчет, за да покажете колко финансова отговорност има кандидатът
Стъпка 4. Платете данъците си
Регистрирайте идентификационния номер на данъкоплатеца (NPWP) от данъчната служба. Знайте данъчните си задължения. Държавните данъчни задължения включват данък върху дохода и данък върху труда. Правителствата понякога също изискват плащания за обезщетение на работниците и данъци за осигуряване на безработица, както и плащания за осигуровки за инвалидност.
Стъпка 5. Създайте пакети за заем за вашите клиенти
Решете дали ще предлагате револвиращ или фиксиран вид кредит. Помислете за целевите си клиенти и какъв вид заем ще се нуждаят. Собствениците на жилища и физически лица може да търсят ипотека, заем за покупка на кола, студентски заем или личен заем. Предприемачите може да търсят заем за малък бизнес. Консолидираните заеми могат да помогнат на клиенти, които се борят да управляват финансите си.
Имайте предвид, че вашите кредитни оферти, лихвени проценти и условия трябва постоянно да се пренареждат според промените на пазара на заеми. Някои от тези елементи също са предмет на различни разпоредби. Така че, преди да финализирате оферта, се консултирайте с вашия правен съветник
Стъпка 6. Пуснете на пазара новата си финансова компания
Насочете маркетинговите си усилия към избраната от вас клиентска ниша. Маркетингът включва работа в мрежа и реклама, но има и други начини да уведомите потенциалните клиенти, че сте създали бизнес. Станете познато лице в местната бизнес общност, като посещавате и говорите на събития, спонсорирани от вашата местна търговска камара. Публикувайте комуникационни медии като бюлетини или електронни списания. Участвайте в социални мрежи като Facebook, LinkedIn и Twitter.
