За да получите финансова стабилност, трябва да се уверите, че разходите ви са по -малки от вашите приходи. Освен това, за да бъдат финансовите условия стабилни, първо трябва да се научите да управлявате разходите. След това можете да направите план за спестяване и изплащане на съществуващите дългове. Имайте предвид, че изплащането на дългове може да отнеме повече време от натрупването им. Затова трябва да сте търпеливи и да преминете през процеса усърдно. След шест месеца вече можете да имате стабилно финансово състояние.
Стъпка
Част 1 от 3: Да живееш със средствата си
Стъпка 1. Направете финансов бюджет
Когато създавате бюджет, трябва честно да прегледате колко харчите спрямо доходите си. Резултатите от изчисляването на месечните ви разходи и дългове може да ви изненадат. Ако основната ви цел е да управлявате месечните си разходи, така че финансите ви да са стабилни, създаването на реалистичен бюджет е важна първа стъпка.
- Направете списък на всичките си сметки, включително разходите за наем или кредит за собственост на жилище, транспортни разходи, месечни разходи за хранителни стоки и разходи за грижи за деца (напр. Заплати на бавачка). Включете и съществуващи дългове, като студентски заеми, сметки за кредитни карти и вноски за плащане на автомобил.
- Разберете размера на месечния си доход. Избройте всички приходи, които могат да се използват за плащане на сметки всеки месец. Доходът включва месечна заплата, разпределение на дяловете, обезщетения за грижи за деца, подаръци и наследство, както и обезщетение, отложено от пенсионните планове.
- Ако ви плащат почасово, запишете седмичните си приходи и изчислете средната стойност. По този начин получавате представа за средния си месечен доход, когато създавате бюджет.
- Извадете приходите си от общите си разходи. По този начин ще разберете дали сте харчили твърде много. Ако вашите разходи са по -големи от вашите приходи, трябва да се съсредоточите повече върху разходите, които правите.
- Направете план за значително намаляване на разходите си. Като намалите разходите си, ще имате повече пари в края на месеца и можете да ги използвате, за да изплатите дълга или да го спестите като спешен фонд.
Стъпка 2. Намалете транспортните разходи
Според AAA, в САЩ разходите за притежаване и експлоатация на автомобил за една година могат да достигнат повече от 8 000 щатски долара (около 100 милиона рупии). Разходите за гориво, поддръжка, вноски за автомобили и застраховка също влияят върху размера на тези годишни разходи. Опитайте се да спестите пари, като продадете колата си и използвате градския транспорт, за да се придвижвате. Ако трябва да отидете някъде с кола, използвайте услуга за споделяне на пътувания като GO-CAR или Uber. Ако не искате да продавате колата си, намалете употребата й, като използвате услугата пикап.
Стъпка 3. Намалете разходите за използване на битова енергия
В Съединените щати средното семейство харчи приблизително 2200 щатски долара годишно за разходи за потребление на енергия в домакинството. Размерът на тези разходи е най -повлиян от използването на регулатори на стайна температура. Потърсете начини за подобряване на енергийната ефективност, за да намалите разходите за енергия. Сменете обикновените лампи с нажежаема жичка (крушки) с по-малки, по-ефективни флуоресцентни лампи или LED лампи (светодиоди). Инсталирайте термостат с кабел, за да намалите използването на устройството, когато никой не е у дома. Изключете всички кабели от контакта, когато устройството не се използва. Уверете се, че къщата ви е изолирана, така че да не влиза външен въздух в къщата, и намалете температурата на бойлера.
Стъпка 4. Намалете разходите за забавление
Много хора гледат на забавлението като на първия аспект на разходите, който трябва да бъде намален. Ще бъде по -лесно да намалите разходите за забавление, без това да се отрази негативно на начина ви на живот. Отменете всяко членство във фитнес център, в което участвате, и намалете или спрете да използвате услугите за кабелна телевизия (или достъп до интернет). Заменете тези забавления с по -евтини, като бягане или колоездене в парка, заемане на книги и филми от библиотеката и посещение на културни събития, провеждани в града. Можете също така да се отпишете от вестници или списания и вместо това да ги прочетете в библиотеката. Спрете и други частни платени услуги като Spotify, Amazon Prime или Netflix.
Стъпка 5. Намалете разходите за храна
Направете дневен списък с менюта и пригответе свои собствени ястия у дома. По този начин не е нужно да излизате да ядете. Освен това можете да донесете и остатъците, които не са използвани като обяд за следващия ден, така че не е нужно да купувате обяд на работното място. Използвайте купони или купувайте генерични или генерични продукти, вместо да купувате скъпи и известни марки. Купете нетрайни или застояли продукти (напр. Консервирано говеждо месо или сардини) на едро, за да получите отстъпка. Също така е добра идея да започнете собствено градинарство, за да имате постоянен запас от пресни зеленчуци.
Стъпка 6. Намалете застрахователните разходи
Ако имате здравословно физическо състояние и не се налага често да посещавате лекаря или клиниката, променете здравноосигурителния си план на застрахователен план с висока сума за приспадане (сумата, която ще платите за себе си, ще бъде висока). Научете за различни услуги по застраховане на жилища или превозни средства, които предлагат по -подходящи премиум ставки. Понякога комбинирането на жилищна и автомобилна застраховка може да намали премиалните ставки, така че можете да спестите още повече. Също така опитайте да закупите срочна застраховка живот. Тази опция е по -евтина от застраховката за цял живот.
Стъпка 7. Осигурете фиксиран баланс във вашата спестовна сметка
Съхранявайте в сметката си пари, които изобщо не трябва да се използват. Сумата може да бъде около 5 до 8 милиона или еквивалента на доходите ви за 1 или 2 седмици. Балансът се запазва, така че имате спешен фонд в случай, че по всяко време има неочаквани разходи. По този начин няма да Ви бъдат начислени допълнителни такси поради тегления, които надвишават лимита, или сте принудени да използвате кредитна карта за тези разходи.
- Да предположим например, че вашето наемно плащане е изтеглено от сметката ви един или два дни преди заплатата ви да бъде изпратена към вашата сметка. Наличието на фиксиран баланс може да предотврати овърдрамирането, така че няма да бъдете таксувани за теглене или възстановяване на такси.
- Все още трябва да имате този фиксиран баланс, дори ако имате дълг по кредитна карта. Доколкото е възможно, уверете се, че номиналният баланс остава голям. Разпределете всички допълнителни приходи, които имате, за да изплатите съществуващите дългове.
- Може да ви е трудно да поддържате стабилен баланс, ако през цялото това време приходите, които имате, се използват незабавно (и може би едва) за изплащане на ежедневните нужди. Все пак можете да осигурите този баланс, ако се опитвате да намалите разходите или да намерите други начини да спечелите допълнителни пари.
Стъпка 8. Започнете да предоставяте спешен фонд
Тези средства са различни от фиксираното салдо във вашата сметка. Спешен фонд е отделна сметка, която включва баланс от (приблизително) три до девет месеца доход. Можете да използвате тези средства в случай на спешност, като болест или злополука, съкращение, основен ремонт на дома или ремонт на кола. Този спешен фонд трябва да се съхранява в отделна сметка, която носи лихви.
- Уверете се, че вашата сметка за спешен фонд е различна от обикновената ви спестовна сметка, така че да не се изкушавате да направите теглене и да го използвате.
- Сравнете лихвените проценти в различните банки. Банка във вашия град може да предложи лихвен процент от 0,25 процента за спестовна сметка. Междувременно някои банки, които предоставят услугите си онлайн, могат да предоставят по -високи лихви, тъй като банката не трябва да плаща такси за поддръжка на сгради.
Част 2 от 3: Излезте от несъбираемия дълг
Стъпка 1. Разберете какво е лош дълг
Несъбираемият дълг включва сметки за кредитни карти, лични заеми, покупки на автомобили или други дългове с лихва над 6,5 процента. Такъв дълг възниква, когато вашите разходи са по -големи от вашите приходи. След като имате фиксиран баланс в банковата си сметка, следващият приоритет, върху който трябва да се съсредоточите, е намаляване или изплащане на лоши дългове.
- Направете план за първо изплащане на дългове с най -висока лихва.
- Като алтернатива можете първо да погасите най -малките дългове. По този начин можете да погасите съществуващите дългове по -бързо.
- Заемите или студентските заеми обикновено се дават с малка лихва (под 6 %). Не е нужно да го изплащате веднага, освен ако лихвата по заема не надвишава 6 процента. Продължете да правите най -ниските вноски и разпределете други приходи за изплащане на дългове с по -високи лихви или инвестиции с най -голяма възвръщаемост на инвестициите.
- Имайте предвид, че има няколко начина, по които можете да бъдете освободени от вземането на студентски кредит. Някои работни места, като например образователни и обществени услуги и определени програми, ви позволяват да получите облекчение на дълга (или дори облекчение на дълга). Разбира се, трябва да отговаряте на съществуващите критерии, за да получите облекчение на дълга.
- Кредитите за собственост на жилище (ако имате такъв) не се считат за лош дълг.
Стъпка 2. Изчислете размера на лошия дълг, който имате
Проверете всички записи или извлечения за сметки за кредитни карти, лични заеми и заеми за собственост на превозни средства. След това добавете всички непогасени задължения. Резултатът от тази сума е общият дълг, който не сте изплатили.
Да предположим например, че сметката ви за кредитна карта е 50 милиона рупии. Вашият личен заем достига 70 милиона рупии, а вашият заем за собственост на превозно средство достига 150 милиона рупии. Това означава, че общият ви несъбираем дълг достига 270 милиона рупии
Стъпка 3. Определете съотношението си дълг към доход
Разделете размера на дълга си на размера на годишния си доход (брутен). По този начин ще получите представа за размера на дълга, който имате. Ако съотношението надвишава 35 процента, наистина трябва да се съсредоточите върху изплащането на тези дългове.
Да предположим например, че вашият дълг е 270 милиона рупии и за една година печелите доход от 480 милиона рупии. Това означава, че съотношението ви дълг към доход е 56 процента (270/480 = 56,25)
Стъпка 4. Променете начина си на живот
Съсредоточете се първо върху промяна на поведението или начина на живот, които всъщност увеличават дълга ви. Знайте, че натрупвайки твърде много дългове, вие надвишавате финансовите си възможности. Дори ако сте принудени да вземете пари назаем, защото сте загубили работата си или сте болни, все пак трябва да проверите разходите си и да промените начина на живот. Бюджетирането и намаляването на разходите могат да ви помогнат да спрете да харчите повече, отколкото печелите.
Стъпка 5. Преминете през дълг с висока лихва
Ако имате кредитен рейтинг от 700 (или по -висок), отговаряте на условията за нова кредитна карта, която предлага на клиентите нулева процентна лихва. Разбира се, това ви позволява да прехвърляте дълг към кредитната карта от карта с висок лихвен процент. Като цяло този безлихвен период продължава 12 месеца. Това означава, че през тези 12 месеца вноските, които плащате всеки месец, могат да помогнат за намаляване на съществуващия дълг.
Стъпка 6. Опитайте взаимно кредитиране
Ако съществуващият ви дълг е твърде голям и не можете да получите нова кредитна карта, опитайте да получите обединение на дълг чрез мрежа за взаимно кредитиране (практиката да заемате пари на физически лица без посредници). Тъй като няма участие на банка в процеса на кредитиране, има шанс да получите само малка лихва. Ако отговаряте на изискванията, заемодателят може да предостави личен заем с фиксирана лихва за три или пет години.
Някои примери за мрежи за взаимно кредитиране в Индонезия, сред тях са Investree и Modalku
Стъпка 7. Опитайте да предприемете упражнения за кредитно консултиране или управление на дълга
Ако не сте изпълнили изискванията за нов дълг или личен заем, имате нужда от нечия помощ. Например, можете да вземете кредитно консултиране. В процеса ще работите с професионалисти, които могат да ви помогнат да направите планове за изплащане на съществуващите дългове. Междувременно в процеса на управление на дълга ще работите с трети страни, които могат да преговарят с кредиторите, за да ви предоставят по -ниски лихви или вноски, така че да можете да погасите съществуващите дългове.
- Опитайте да посетите агенция за кредитно консултиране във вашия град (напр. Toyota Astra Financial Services). Те могат да ви насочат към доверен кредитен съветник, който може да ви помогне да планирате погасяването на дълга си.
- Избягвайте фалшиви услуги за управление на дълга. Много компании с лоша репутация ще се опитат да ви наложат високи такси или да обещаят нещо, което в крайна сметка не изпълняват. Не работете с доставчици на услуги за управление на дългове, които предварително начисляват такси. Добра идея е да се информирате предварително за компанията или агенцията, която предоставя услуги за управление на дългове в интернет или чрез определени агенции (например в Съединените щати можете да получите информация за надеждни услуги за управление на дълга чрез Бюрото за по -добър бизнес). Прочетете внимателно дадения договор, за да разберете процеса на управление на дълга, който компанията ще извърши.
Част 3 от 3: Печелете повече доходи
Стъпка 1. Спечелете допълнителен доход
Намаляването на разходите и промените в начина на живот може да ви помогнат да имате достатъчно пари, за да изплатите останалия дълг. Въпреки това може да се наложи да увеличите доходите си, за да спечелите достатъчно пари, за да излезете от дълга. Много хора все още са „заплетени“в дългове, тъй като вноските по дълга са доста големи, докато те нямат достатъчно пари, за да покрият ежедневните си разходи. Това ги кара да използват кредитните си карти. Като печелите повече пари, можете да намалите зависимостта си от кредитни карти и да се съсредоточите повече върху изплащането на съществуващите дългове.
Стъпка 2. Работете като свободна практика в свободното си време
Използвайте придобитите си умения, за да спечелите допълнителен доход. Ако имате добри писателски умения, усет към дизайна или артистичен усет, можете да печелите пари, като предоставяте услуги, които съответстват на тези умения. Ако вършите същата работа като тази, която имате или вършите в момента, внимавайте да не се натъкнете на конкуренция с работодателите или шефа си. Вижте дали можете да подпишете споразумение против конкуренцията, което може да ви попречи да се конкурирате директно с вашия работодател в същата индустрия или работа.
- Някои писателски професии на свободна практика включват писане на публикации в блогове и създаване на съдържание за сайтове. В Съединените щати на писателите на съдържание се заплаща 0,03 щ.д. на дума (около 3 щ.д. за 100 думи). Междувременно гост -писателите на публикации в блогове обикновено получават до 50 щатски долара за статия. За самия индонезийски пазар заплатата за писане на съдържание или статии обикновено варира от 15 хиляди до 45 хиляди рупии на статия, а за договорна такса може да варира от 3-6 милиона на месец.
- Ако имате достатъчно дълъг опит като графичен дизайнер, можете да спечелите (до) 1 милион рупии на час, като проектирате реклами, основни страници на уебсайтове, корици на книги, брошури или фирмени отчети. Добра идея е да създадете уебсайт, популяризиращ вашите умения (например сте готови да бъдете наети като графичен дизайнер), както и връзки, така че посетителите да могат да видят мостри от вашата работа и препоръки от минали клиенти.
- Ако имате DSLR камера и можете да използвате приложения за редактиране на снимки, можете да спечелите допълнителни пари, като станете фотограф, или сватбен фотограф, или като продадете стокови снимки. Семейните или портретни фотографи обикновено получават около 1 млн. IDR на сесия. За сватбените фотографи таксата може да достигне десетки милиони рупии. За продажба на стокови снимки една снимка може да бъде продадена на цена от 0,15 до 0,5 щатски долара (еквивалент на 2 хиляди до 7 хиляди рупии).
Стъпка 3. Създавайте и продавайте изкуства и занаяти
Ако имате талант за изкуства и занаяти, можете да продадете работата си. Създайте специален уебсайт, представящ вашата работа, или го продавайте на сайтове като Qlapa или Craftline. Можете също така да „поверите“и да помолите продавача на пазара на изкуството да продаде вашето произведение. Като алтернатива можете да наемете място на панаир или пазар на занаяти и да продадете работата си там.
- Направете бижута от обикновени или уникални материали. Когато определяте продажната цена, не забравяйте да вземете предвид покупната цена на основните материали и времето на производство.
- Направете занаяти за празници или специални дни, като Байрам, Коледа, Ден на независимостта и Свети Валентин.
Стъпка 4. Продайте уменията си
Ако имате талант в определена област или опит, свързан с определена дейност или хоби, създайте дигитален продукт, за да споделите своите знания и опит. Писането на електронни книги или предоставянето на онлайн курсове могат да бъдат добри източници на пасивен доход. Това означава, че след като създадете продукт и го продадете, тези продажби ще продължат да генерират приходи, дори ако вече не сте активно заети.
- Ако имате блог, можете да комбинирате всичките си съществуващи публикации в електронни книги, които могат да се продават на платформи за електронни книги, като например Kindle Direct Publishing на Amazon.
- Създавайте онлайн курсове чрез сайтове като SekolahPintar или IndonesiaX. За всеки курс на преподаватели или доставчици на курсове може да се платят 500 хиляди или повече, в зависимост от темата. Според Forbes, в САЩ средният преподавател или ръководител на курса печели около 70 милиона рупии на курс или курс.
Стъпка 5. Опитайте се да бъдете учител или ментор
Ако сте учител и специализирате (например) чужди езици или свирите на музикален инструмент, опитайте да преподавате в тези области. Намерете ученици, които да бъдат наставници чрез устно предаване или реклама във вестници (или дори уебсайтове и форуми в интернет). Давайте частни уроци лично или вземайте уроци по интернет (например чрез платформи като iTalki или Smart Schools). В Съединените щати частните преподаватели се заплащат около 30 щатски долара на час или повече (ако степента е по -висока). Само в Индонезия заплатата на частните преподаватели може да не е толкова голяма (на сесия таксите, които получават, варират от десетки хиляди до сто хиляди рупии). Музикалните преподаватели печелят около 250 до 300 хиляди на сесия за преподаване (уроците могат да продължат от 30 до 45 минути). Междувременно за учители или преподаватели в образователни институции за възрастни таксата може да достигне около 200 хиляди рупии на час.
