За хората, които извършват платежни транзакции с помощта на чекове или депозити на запитване, едно от уменията, които трябва да се овладеят, е изчисляването на баланса на средствата по разплащателна или спестовна сметка. По този начин знаете размера на средствата в банката и за какво се използват средствата. В допълнение към предотвратяването на плащания с празни чекове, можете да прилагате последователен бюджет, да избягвате глоби и да откривате грешки при записването на транзакции или таксуване от банката.
Стъпка
Част 1 от 3: Записване на транзакции за получаване и изплащане
Стъпка 1. Използвайте касовата книга
Познавате ли функцията на книжката, предоставена от банката, когато получите чековата книжка? Тази брошура е полезна за записване на всички постъпления, разходи и други транзакции чрез разплащателна сметка, като депозити, теглене на пари от банкомат, плащания с дебитни карти, банкови такси и дебитиране на средства за чекове, които издавате.
Ако нямате касова книга от банката, купете такава в книжарница или направете своя собствена, като използвате тетрадка, хартия HVS или хартия с фолио
Стъпка 2. Разберете текущото салдо на средства в банката
Можете да разберете баланса на текущата си сметка, като получите достъп до онлайн разплащателни сметки, извършвате транзакции в банкомати и се обадите или се срещнете с персонала за обслужване на клиенти в банката.
- Напишете баланса в горния ред на полето вдясно от първата страница на касовата книга или първия ред на фолио с хартия с надпис „Начален баланс“.
- Възможно е текущото салдо да не е приспадано от издадени, но не дебитирани чекове и транзакции с дебитни карти, които не са обработени. За да получите точен баланс, проверете отново разплащателната сметка няколко дни по -късно.
Стъпка 3. Запишете всички банкови транзакции
Правете счетоводство всеки път, когато извършвате дебитни (парични плащания) и кредитни (парични суми) транзакции чрез банката. Има 2 колони от дясната страна на касовата книга, една за дебитни операции и друга за кредитни транзакции. Включете размера на емитираните средства в дебитната колона и размера на получените средства в кредитната колона.
- Запишете всички чекове, които издавате. Уверете се, че винаги записвате номера на чека, датата на издаване на чека, името на получателя (ако издавате чека от името на чека) и размера на чека.
- Записвайте всички тегления или плащания, направени през банката. Всеки път, когато взимате пари в брой чрез банкомат или банкомат и пазарувате с помощта на банкомат или дебитна карта в супермаркет или онлайн магазин, незабавно запишете сумата. Ако имате такса за банкомат, запишете и номера.
- Записвайте всички онлайн платежни транзакции. Ако получите код за потвърждение от уебсайта или приложението, след като извършите онлайн плащане, запишете го в касовата книга вдясно от името на бенефициента.
- Запишете депозита на средства по разплащателната сметка. Уверете се, че записвате всички транзакции, които променят салдото на вашата текуща сметка!
Стъпка 4. Включвайте описание всеки път, когато записвате транзакция
Тази стъпка ви помага да си спомните за какво са били използвани средствата при проверка на салдото по сметката ви.
Например, включете описания: зеленчуци, бензин, плащания за автомобили, ресторанти и т.н
Стъпка 5. Отделете време да направите съвпадение, ако акаунтът ви се използва и от някой друг
Трябва редовно да общувате с него относно транзакциите, направени чрез съвместна сметка, така че и двамата да записвате подробни мутации и салда в касовите книги един на друг.
Ако имате няколко сметки, създайте отделна касова книга за всяка сметка, за да улесните проверката
Част 2 от 3: Изчисляване на салдото по текущата сметка
Стъпка 1. Редовно изчислявайте салдото по текущата си сметка
Можете да изчислявате салдото всеки път, когато правите транзакция или периодично, например когато резервирате месечно плащане на сметка.
- Ако някога сте извършвали плащане с празен чек или овърдрафт, ще трябва да изчислявате салдото всеки път, когато извършвате плащане или издавате чек.
- Намалете салдото с всички плащания, извършени чрез разплащателни сметки, като например закупуване на хранителни стоки с дебитна карта, теглене на пари в брой чрез банкомат и издаване на чекове. Освен това салдото по разплащателната сметка трябва да бъде приспаднато, ако извършвате плащане чрез банков превод.
- Ако има паричен депозит, банков кредит или входящ превод, добавете номера към салдото по разплащателната сметка.
- Извадете дебитни транзакции от кредитни операции плюс началното салдо. Резултатът трябва да бъде положително число. Запишете крайния баланс в крайната дясна колона.
Стъпка 2. Съпоставете транзакциите, извършени чрез разплащателни сметки
В началото на всеки месец изтегляйте разплащателна сметка, за да сравните касовата книга с разплащателната сметка и да разберете кои чекове са дебитирани.
- Добавете салдото с приходите от лихви, изплатени от банката.
- Извадете салдото с таксите, начислени от банката.
- Направете съвпадение между записване на транзакции в касовата книга и разплащателни сметки. Уверете се, че крайното салдо в касовата книга съвпада със салдото, посочено от банката в разплащателната сметка. Уверете се, че крайното салдо в касовата книга не взема предвид плащанията, които не са били дебитирани, и транзакциите, които не са посочени в разплащателната сметка.
Стъпка 3. Коригирайте всички грешки в касовата книга
Ако крайното салдо на касовата книга и разплащателната сметка е различно, разберете причината, след което я отстранете.
- Преизчислете събирането и изваждането. Уверете се, че сте включили правилните числа и изчислявате правилно след изчисляването на началния баланс.
- Потърсете транзакции, които не са записани. Забравили ли сте да запишете плащането си след пазаруване в супермаркета? Има ли чекове, които все още не са дебитирани? Записвате ли транзакции, които се извършват след датата на текущата сметка?
- Извадете крайното салдо на разплащателната сметка от крайното салдо на касовата книга. Равна ли е разликата на една от тези транзакции? Ако е същото, може би не сте го записали правилно.
- Ако разликата е четно число, разделете го на 2. Дали резултатът от това разделяне е същият като една от транзакциите в касовата книга? Ако те са еднакви, може да правите събиране вместо изваждане или обратно.
Стъпка 4. Разберете дали има чекове, които не са дебитирани
Средствата, издадени чрез чекове и други плащания, не се задължават директно да се дебитират. Ако подозирате, че чек или плащане не е дебитирано, извадете сумата от салдото по текущата сметка и я сравнете със салдото в касовата книга.
Един ефективен начин за постигане на съгласуване е да проверявате редовно транзакциите и да проверявате всеки дебитиран чек
Стъпка 5. Свържете се с банката си, ако подозирате, че грешка е начислена по разплащателната ви сметка
Незабавно се обадете или се срещнете с обслужването на клиенти в банката, за да поискате разяснения относно грешния дебит или не вашето задължение и обсъдете възможностите за възстановяване.
Уверете се, че докладвате съмнителни банкови транзакции, дори ако се окаже, че самият вие сте забравили да запишете след пазаруване или вече сте изхвърлили разписката за плащане
Стъпка 6. Завършете съгласуването
Ако имате правилния краен баланс, изтеглете двойна линия под крайното салдо в касовата книга. По този начин вие веднага знаете крайното салдо на касовата книга след съгласуване, ако искате да изчислите салдото по разплащателната сметка или да направите друго съгласуване.
Тази стъпка служи и като напомняне, ако е имало грешка в записа в касовата книга, когато искате да изчислите салдото по разплащателната сметка
Част 3 от 3: Разбиране на значението на съгласуването
Стъпка 1. Знайте, че банките могат и понякога допускат грешки при записването на транзакции.
Ръчното проверяване на салдата по сметките изглежда старомодно в тази модерна ера. Въпреки това, много финансово интелигентни хора продължават редовно да проверяват салдото по текущата си сметка. Така че, ако банката направи грешка, вие знаете веднага и можете да поискате поправка.
Предупреждение: ако разчитате само на проверки на сметки или отчети за транзакции с кредитни карти, за да проверите дали мутацията на текущата сметка е правилна или не, няма да знаете дали банката е допуснала грешка при записването на транзакции, така че да сте пострадали
Стъпка 2. Управлявайте харченето на пари, за да спестите пари
След като съгласувате разплащателната сметка и касовата книга, можете да потвърдите размера на средствата по разплащателната сметка. По този начин можете да създадете бюджет, за да предотвратите ненужни разходи.
Създайте реалистичен бюджет, за да предотвратите загуби или дефицити, за да можете да спестите
Стъпка 3. Избягвайте издаването на празни чекове и глоби
Когато пишете чек, може да не знаете салдото в разплащателната си сметка, защото нямате време да разгледате текущата сметка. Следователно, имате нужда от касова книга, за да определите дали във вашата разплащателна сметка има достатъчно средства за издаване на чекове и да се уверите, че чековете не са отхвърлени.
- Обикновено банката налага глоба, ако клиентът издаде празен чек. Някои банки не начисляват неустойка, ако клиент внесе депозит, за да гарантира издаването на чек. Попитайте банката, ако не знаете разпоредбите относно глобите за издаване на празни чекове.
- Имайте предвид, че след като депозирате чека, средствата не отиват направо във вашата сметка, защото счетоводството отнема време. Някои банки предоставят кредитни резерви за тези средства и блокират излишъка за няколко работни дни. Размерът на кредитното предоставяне и периодът на блокиране на средствата се определят от съответната банка.
