Терминът „първо плати сам“става много популярен сред мениджърите на лични финанси и инвеститорите. Вместо първо да плащате сметки и разходи и да спестите останалата част от доходите си, правите обратното. Заделете средства за инвестиране, пенсиониране, колеж, аванси или каквото и да е дългосрочно финансиране и след това се погрижете за други неща.
Стъпка
Част 1 от 3: Определяне на текущите разходи
Стъпка 1. Определете месечния си доход
Преди да платите първо на себе си, трябва да определите колко трябва да ви бъде платено. Това определяне започва от месечния доход. Номерът, просто добавете всичките си източници на доходи за един месец.
- Трябва да се отбележи, че използваната цифра е нетната сума след приспадане на заплатите или дължимите данъци.
- Ако имате доход, който варира всеки месец, използвайте средната стойност за последните шест месеца или малко под средния брой, за да представите месечния си доход. Препоръчваме да използвате възможно най -малкия брой, така че реалните приходи вероятно ще бъдат по -големи от бюджетните.
Стъпка 2. Определете месечните си разходи
Най -лесният начин да определите месечните разходи е да разгледате банковите записи на миналия месец. Просто добавете всички сметки, теглене на пари или парични преводи. Уверете се, че включвате и изразходвани парични вземания.
- Има два основни типа, на които трябва да обърнете внимание: постоянни разходи и променливи разходи. Вашите фиксирани разходи винаги са едни и същи всеки месец и обикновено са под формата на наем, комунални услуги, телефон/интернет, застраховки и плащания по дълг. Променливите разходи се променят всеки месец и обикновено са разходите за храна, отдих, газ или други покупки.
- Ако вашите разходи са твърде трудни за проследяване, опитайте да използвате софтуер като Mint (или друга подобна програма). С тази програма можете да синхронизирате банковата си сметка със софтуера и разходите ви ще се проследяват по категории. По този начин можете ясно и редовно да следите последните разходи.
Стъпка 3. Извадете месечните си приходи от месечните си разходи
Разликата между месечните приходи и разходи ще покаже колко пари са останали в края на всеки месец. Този номер е важно да се знае, защото той ще определи колко първо можете да платите сами. Няма начин първо да си платите, ако нямате средства да платите фиксираните такси.
- Ако месечният Ви доход е 2 000 000 IDR на месец и общите Ви разходи са 1,600,000 IDR, наличните средства, които първо трябва да платите, са 400 000 IDR. По този начин имате обосновка за това колко пари можете да спестите всеки месец.
- Трябва да се отбележи, че тази цифра може да бъде дори по -висока. След като знаете размера на оставащите средства, които имате в момента, можете да намалите разходите, за да увеличите останалите средства
- Ако оставащото ви число е отрицателно в края на месеца, разходите ви трябва да бъдат приспаднати.
Част 2 от 3: Създаване на бюджет въз основа на спестявания в разходи
Стъпка 1. Намерете начини да намалите фиксираните си разходи
Фиксираните разходи са фиксирани, но това не означава, че не могат да бъдат заменени с по -ниски фиксирани разходи. Разгледайте всеки вид вашите фиксирани разходи и вижте дали има начини да ги намалите.
- Например сметката ви за мобилен телефон може да остане същата всеки месец, но може би вашият план за данни може да бъде заменен с по -евтин. Наемът ви също може да остане същият, но ако струва повече от половината от доходите ви, най -добре е да понижите от две на едно легло или да намерите по -евтино място за живеене.
- Ако имате застраховка, не забравяйте да се свържете с вашия брокер всяка година, за да видите по -добри оферти, или потърсете тези оферти от други застрахователни услуги.
- Ако имате голям дълг по кредитна карта, опитайте заем за консолидация на дълг, за да намалите месечните си разходи за фиксирана лихва. По този начин можете да изплатите дълга по кредитна карта с по -ниска лихва от консолидирания заем.
Стъпка 2. Потърсете начини за намаляване на променливите разходи
Тук можете да спестите много. Разглеждайте разходите си всеки месец и разглеждайте разходи, които не включват фиксирани разходи. Погледнете малките разходи, които се натрупват с течение на времето, като например закупуване на кафе, хранене навън, сметки за храна, газ или покупки на луксозни стоки.
- Докато се опитвате да намалите тези тежести, помислете какво е необходимо, за разлика от това, което се иска. Намалете максимално тежестта на нещата, които искате. Например, може да обядвате в офиса всеки ден, но обядът в кафене е желание. Можете да намалите тези разходи, като правите обяд всеки ден.
- Ключът към разглеждането на променливите разходи е да се вземе голяма част от площта в бюджета. Кой е вашият най -голям страничен разход? Можете да намалите тежестта в тези области, като например да вземете обществен транспорт, за да намалите бензина, да донесете обяд на работа, да търсите по -евтин отдих или да оставите кредитната си карта у дома, за да предотвратите импулсни покупки.
- Направете онлайн търсене, за да намерите иновативни начини за намаляване на трудно променящото се натоварване.
Стъпка 3. Изчислете размера на парите, останали след спестяването
След като определите някои области за намаляване на разходите, извадете ги от разходите си. Можете да извадите размера на новите разходи по месечен доход, за да разберете размера на оставащите средства.
Например вашият месечен доход е 2 000 000 IDR, а месечните ви разходи са 1 600 000 IDR. След като спестите някои разходи, успяхте да намалите разходите си с 200 000 IDR на месец, така че месечните Ви разходи да спаднат до 1,400,000 IDR. Сега ви остават 600 000 рупии всеки месец
Част 3 от 3: Първо плащайте на себе си
Стъпка 1. Определете колко ще ви бъде платено
Сега, тъй като ви остават средства, можете да решите колко ще ви бъдат платени. Експертите предлагат различни количества. В известната финансова книга The Wealthy Barber на Дейвид Чилтън той предлага да си платите до 10% от нетния доход. Други финансови експерти предполагат между 1-5%.
Най -доброто решение е да плащате колкото е възможно повече според оставащия размер на средства всеки месец. Например, имате 600 000 Rp, останали във фондове в края на месеца, и месечен доход от Rp2,000,000. което означава, че можете да спестите 30% от дохода. (Трябва да използвате 20% за спестявания, за да има средства за покриване на неочакваното)
Стъпка 2. Създайте цел за спестяване
След като разберете колко трябва да платите за себе си, опитайте да поставите цел за спестяване. Например, вашата цел може да бъде пенсионен фонд, спестявания за образование или авансово плащане. Определете цената на вашата цел и я разделете на броя на самоплащащите всеки месец, за да определите продължителността на постигането на целта в месеци.
- Например, може да искате да спестите до 50 000 долара първоначална вноска за къща. Ако ви остават 600 000 IDR и спестявате 300 000 IDR всеки месец, ще са необходими 13 години, за да спечелите 50 000 000 IDR.
- Следователно, увеличете спестяванията си до 600 000 IDR, за да намалите наполовина времето за постигане на целта (тъй като имате останали 600 000 IDR).
- Не забравяйте, че ако инвестирате парите си в сметка с висока лихва или друг вид инвестиция, възвръщаемостта, която получавате, допълнително ще съкрати времето, през което постигате целите си. За да разберете колко бързо ще расте вашата спестовна сметка при даден лихвен процент (да речем, 2% годишно), потърсете в интернет „Комплексен лихвен калкулатор“
Стъпка 3. Създайте отделен акаунт от всичките си акаунти
Тази сметка е предназначена специално за постигане на цели, обикновено под формата на спестявания или инвестиции. Ако е възможно, изберете този с най -висок лихвен процент. Обикновено този вид сметки ограничават броя на тегленията, така че да не се изкушавате да вземате пари от тази сметка.
- Помислете за откриване на спестовна сметка с висока лихва. Много банки предлагат тази сметка и обикновено осигуряват възвръщаемост върху обикновената сметка.
- В САЩ има така наречените акаунти на Roth IRA. Тази сметка позволява на спестяванията да нарастват без данъци с течение на времето. В Roth IRA можете да купувате акции, взаимни фондове, облигации или ETFs и тези продукти предлагат по -висока възвръщаемост от обикновените спестявания.
- Други опции в САЩ включват традиционна IRA или 401 (k).
Стъпка 4. Поставете парите по сметката възможно най -скоро
Ако имате директни депозити, автоматично депозирайте част от всяка заплата в отделна сметка. Можете също така да настроите автоматични преводи от основната си сметка към отделна сметка на месечна или седмична база, ако можете да наблюдавате баланса си, за да избегнете такси за овърдрафт. По същество всички тези неща се извършват първо, преди да се използват парите за други неща, включително сметки и наем.
Стъпка 5. Не докосвайте спестяванията си
Просто оставете спестяванията и не теглете. Трябва да имате спешен фонд за спешни случаи. По принцип тези средства са в състояние да покрият разходи за 3-6 месеца. Не бъркайте спешен фонд с инвестиционни спестявания. Ако нямате пари да плащате сметките си, намерете други начини да печелите пари или да намалите разходите. Не прехвърляйте тези разходи на кредитна карта (вижте Предупреждение по -долу).
Съвети
- Най -малките спестявания имат бъдеща употреба.
- Започнете от малко, ако трябва. По -добре е да отделяте 50 000 IDR или дори 10 000 IDR всяка седмица, отколкото изобщо нищо. С намаляването на разходите и увеличаването на доходите можете да продължите да увеличавате размера на средствата, които да плащате сами.
- Поставете си цел, например „Ще имам 20 000 долара след 5 години“. Това ще ви помогне да платите за себе си.
- Смисълът да платите първо на себе си е, че ако не го направите, ще продължите да харчите, докато не остане малко. С други думи, сякаш тежестта ви се „увеличава“, за да постигнете доход. Ако заделите доход, като първо платите на себе си, тежестта ще остане под контрол. Ако не, разрешете проблема, вместо да драгирате спестяванията си.
Внимание
- Ако сте толкова зависими от кредитни карти, че първо можете да платите сами, всичко е безсмислено. Безсмислено е да спестявате 20 000 000 рупии за първоначално плащане, ако имате и дълг от 20 000 000 рубли плюс лихви?
- Може да е трудно първо да платите сами, както е посочено по -горе, ако финансовата ви необходимост е спешна, например дългът по наема ви е бил таксуван. Има такива, които смятат, че първо им се плаща, независимо от всичко, има и такива, които смятат, че трябва да поставят другите на първо място. Вие сами трябва да зададете тази граница.
