3 начина за изчисляване на лихвените плащания

2024 Автор: Jason Gerald | [email protected]. Последно модифициран: 2024-01-15 08:09

Не всички заеми се правят по един и същи начин. Разбирането как да изчислявате месечните плащания и размера на лихвите, които ще плащате през срока на заема, е много полезно за избора на най -подходящия за вас заем. За да разберете правилно как ще се развиват парите, ще трябва да използвате доста сложни формули, но също така можете да изчислите по -лесно лихвите, като използвате Excel.

Стъпка

Метод 1 от 3: Бързо разбиране на заема

Стъпка 1. Въведете информацията за заема си в онлайн калкулатор, за да определите бързо лихвеното си плащане

Изчисляването на лихвени плащания не е просто уравнение. За щастие, бързото търсене на „калкулатор за изплащане на лихва“улеснява намирането на сумата на плащането, стига да знаете какво да въведете в калкулатора:

Главница на заема:

Сумата на вашия заем. Ако тази сума е 5000 долара, главницата по заема е 5000 долара.
Цвете:

С прости думи, това е процент от парите, които се начисляват за получаване на заема. Тази стойност обикновено се дава като процент (напр. 4%) или десетична (0,04).
Времеви период:

Обикновено след месеци. Това е колко време трябва да изплатите заема. Ипотеките обикновено се изчисляват на годишна база.
Начини на плащане:

Обикновено този раздел винаги е „заем за определен срок“. Това обаче може да е различно за специални заеми. Ако не сте сигурни, попитайте дали графикът на плащане и лихвите са фиксирани, преди да получите заем.

Стъпка 2. Определете лихвения процент

Лихвеният процент е таксата, която трябва да платите за заемане на пари. Това е лихвеният процент, който трябва да платите върху главницата през срока на заема. Потърсете възможно най -ниските лихвени проценти, защото дори разлика от 0,5% може да представлява голяма сума пари. Ако искате да платите по -ниска сума, лихвата ви може да бъде по -висока, както и общата лихва за срока на заема, но по -малко на месец. Човек с малко спестявания или който разчита на бонуси/комисионни в доходите си може да избере тази опция. Не забравяйте обаче да продължите да търсите лихви под 10%, ако е възможно. Някои общи лихви за различни видове заеми са:

Автомобили:

4-7%
ипотека:

3-6%
Личен заем:

5-9%
Кредитна карта:

18-22%. Ето защо трябва да избягвате големи покупки, които не можете да плащате директно с кредитна карта.
Кредити до заплата:

350-500%. Тези заеми са много опасни, ако не можете да ги върнете в рамките на 1-2 седмици.

Стъпка 3. Попитайте за начислителните проценти, за да разберете кога ще ви бъдат начислени лихви

В технически смисъл начисленият процент ще ви покаже колко често кредитополучателят изчислява лихвите, които трябва да платите. По отношение на това как това се отразява на вас, начисляването обикновено определя колко често трябва да извършвате плащания. Например, разгледайте по -долу симулацията на заем от 100 000 долара с лихва от 4%, която е разделена на три различни начини:

Годишно:

$110, 412.17
Месечно:

$110, 512.24
Ежедневно:

$110, 521.28

Стъпка 4. Използвайте дългосрочни заеми, за да плащате по-малко всеки месец, но по-общо

Срокът е периодът, през който трябва да изплатите заема. Отново това ще варира при всеки вид заем и трябва да изберете заем със срок, който отговаря на вашите нужди. По -дългите срокове обикновено водят до повече лихви, но по -малки месечни плащания. Например, имате заем в KKB от 20 000 долара при 5% лихва. Общите плащания са както следва:

24 месеца:

Плащате обща лихва от 1 058,27 долара в обща лихва, но само 877,43 долара всеки месец.
30 месеца:

Плащате обща лихва от 1317,63 долара, но само 710,59 долара всеки месец.
36 месеца:

Плащате обща лихва от 1579,02 долара, но само 599,42 долара на месец

Метод 2 от 3: Изчисляване на плащанията Ви ръчно

Стъпка 1. Научете сложни формули за плащане на лихви

Изчисляването на вашите плащания и лихви изисква математическа формула като следната: Плащане = Главница X i (1+i) /(1+i) – 1

"i" представлява лихвения процент, а "n" представлява сумата на плащането.
Както при повечето финансови формули, формулата за определяне на вашето изплащане изглежда по -трудна от самата математика. След като разберете как да зададете числата, изчисляването на месечните ви плащания ще бъде много лесно.

Стъпка 2. Определете честотата на плащане

Преди да включите числата във формулата, ще трябва да коригирате лихвените си „i“плащания за това колко често ще изплащате заема.

Например, представете си, че теглите заем на 4,5 процента и заемът изисква да извършвате месечни плащания.
Тъй като плащанията ви са месечни, трябва да разделите лихвения процент на 12. 4,5 процента (0,045), разделено на 12, е равно на 0,00375. Поставете това число в „i“.

Стъпка 3. Определете размера на плащането

За да определите какво да поставите в „n“, следващата стъпка е да определите общия брой плащания, които ще извършите през срока на заема.

Представете си, че вашето месечно плащане е плащането за изплащане на заем със срок 30 години. За да намерите сумата на плащането, просто умножете 30 по 12. Ще трябва да направите 360 плащания

Стъпка 4. Изчислете месечното си плащане

За да разберете месечното си плащане по този заем, сега всичко, което трябва да направите, е да включите тези числа във формулата. Това може да изглежда трудно, но ако го направите стъпка по стъпка, ще откриете броя на плащанията си за лихви. По -долу са изчисленията, които се извършват една по една.

Все пак с горния пример, представете си, че сте взели назаем 100 000 долара. Формулата ви трябва да изглежда така: 100 000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,00375 (1,00375)³⁶⁰/ (1 + 0, 00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,00375 (3,84769….) / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442 ….. / (1 + 0,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0,01442….. / (1,00375)³⁶⁰ - 1
100 000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
100 000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
100 000 X 0,00506685….. = 506, 69
$ 506,69. Това ще бъде вашето месечно плащане.

Стъпка 5. Изчислете общата си лихва

След като знаете месечните си плащания, можете да определите колко лихви трябва да платите през срока на заема чрез месечните си плащания. Умножете размера на плащанията през целия живот на заема с месечното си плащане. След това извадете главницата, която сте взели назаем.

Използвайки горния пример, умножете $ 506,69 на 360 и резултатът е $ 182 408. Това е общата сума, която трябва да платите през срока на заема.
Извадете $ 100 000 и крайният резултат е $ 82, 408. Това е общата сума на лихвите, които трябва да платите по заема си.

Метод 3 от 3: Изчисляване на лихви с Excel

Стъпка 1. Запишете в колона главницата, срока и лихвения процент по заема

Попълнете отделните полета със сумата на заема, срока и лихвите и Excel може да изчисли месечното плащане за вас. За останалата част от този раздел можете да използвате следния пример за заем:

Заехте 100 000 долара. Имате 30 години, за да го изплатите, при 4,5% лихва годишно

Стъпка 2. Запишете главницата в отрицателно число

Трябва да кажете на Excel, че ще платите дълга. За да направите това, запишете главницата като отрицателно число, без знак за валута.

- 100, 000 = главница по заема

Стъпка 3. Определете сумата на плащането си

Можете да го напишете с години, ако искате, но отговорът, който получавате, ще доведе до изплащане на годишна лихва, а не месечно. Тъй като повечето заеми се плащат месечно, умножете номера на годината по 12, за да получите общото си плащане. Запишете този резултат от умножението в другото поле.

- 100, 000 = главница по заема
360 = Сумата на плащането

Стъпка 4. Преобразувайте лихвения процент в съответствие с броя на плащанията, които трябва да направите

В този пример вашият заем има годишен лихвен процент от 4,5 процента. Въпреки това, тъй като плащате месечно, трябва да знаете месечната си лихва. Тъй като цифрата от 4,5% е за 12 месеца лихва, разделете лихвения процент на 12, за да получите месечната лихва. Уверете се, че сте преобразували процента в десетична, когато приключите.

- 100, 000 = главница по заема
360 = Сумата на плащането
4.5%12 =.375%= { displaystyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \%=}

.00375{displaystyle.00375}

= Месечна лихва.

Стъпка 5. Използвайте функцията = PMT, за да определите плащането на лихвите.

Excel вече знае формулата за изчисляване на месечните плащания с лихви. Трябва само да предоставите информацията, необходима за изчисляване на месечното плащане. Кликнете върху празно поле и намерете функционалната лента. Точно над работния лист на Excel и е обозначен"

"= PMT ("

Не поставяйте кавичките в него.
Ако умеете да използвате Excel, можете да го настроите да приема стойности на плащане вместо вас.
Въведете входа в правилния ред. Въведете стойностите, необходими за изчисляване на плащането в скоби, разделени със запетаи. В този случай трябва да въведете (Лихвен процент, Размер на плащането, салда по главница в отрицателни числа, 0).
Използвайки горния пример, записът ще бъде: "= PMT (0.00375, 360, -100000, 0)". Празно число показва, че имате салдо от 0 щ.д. в края на срока за плащане 360.
Уверете се, че сте затворили скобите.

Стъпка 6. Натиснете enter, за да разберете месечното си плащане

Ако сте въвели функцията правилно, ще видите общото месечно плащане в полето = PMT във вашия работен лист.

В този случай ще видите цифра от $ 506,69. Това е сумата на вашето месечно плащане.
Ако видите „#NUM!“или друга странна информация в полето = PMT, това означава, че сте въвели нещо неправилно. Проверете два пъти текста във функционалното поле и опитайте отново.

Стъпка 7. Намерете общото плащане

За да намерите общата сума, която ще трябва да платите през срока на заема, всичко, което трябва да направите, е да умножите сумата на плащането с общата сума на плащането.

За горния пример бихте умножили $ 506,69 на 360, за да получите $ 182 408. Това е общата сума на плащанията, които ще трябва да платите през срока на заема

Стъпка 8. Намерете общата лихва

Ако искате да знаете колко лихви трябва да платите през срока на заема, всичко, от което се нуждаете, е приспадане. Извадете общата сума, която трябва да платите от главницата на дълга си.

За горния пример трябва да извадите $ 182,408 от $ 100,000. Резултатът е $ 82 408. Това е вашият общ интерес

Работни листове за многократна употреба за изчисляване на лихвени плащания

Следващата таблица обяснява как да използвате Excel, Google Документи или друга програма за електронни таблици за изчисляване на прости плащания на лихви по всеки заем. Просто го попълвате със собствените си номера. Обърнете внимание, че във Fx = { displaystyle Fx =}

трябва да го попълните в горната лента на работния лист, която е обозначена"

Примерна електронна таблица за лихва

1	[Главница на заема]	[Размер на плащането]	[Цвете]	[Лихви на месец]
	А	Б	° С	д
2	Отрицателна сума на заема (-100000)	Обща сума на плащанията за месец (360)	Вашият лихвен процент в десетичен формат (.05)	Вашият месечен лихвен процент (разделете годишната лихва на 12)
3			Месечно плащане	FX = PMT (D2, B2, A2, 0). ЗАБЕЛЕЖКА: Последната цифра е нула.
4			Обща сума на дълга	FX = ПРОДУКТ (D3, B2)
5			Размер на платените лихви	FX = SUM (D4, A2)

Съвети

Разбирането на начина на изчисляване на плащанията по заема ще бъде полезен инструмент, за да разберете кои сделки са добри и лоши за вас.
Ако имате несигурен доход и предпочитате заем, който не е задължително с най -ниските такси, но предлага по -ниски плащания с по -рядък процент на погасяване, заем с по -дълъг срок може да бъде по -добър вариант, макар и по -дълъг. С течение на времето цветята ще станат по -големи.
Ако имате по -голям депозит, отколкото ви е необходим, и се интересувате от оферта с най -ниска цена, която да отговаря на вашите нужди, по -краткосрочен заем с по -високи плащания означава по -малко лихви и заем като този може да е за вас.