Анюитетът е застрахователен договор под формата на инвестиция и осигурява източник на доход под формата на периодични плащания през договорения период за получателя на анюитета (омекотяващия) или наследника, започващ сега или по някое време в бъдеще. Тази инвестиция може да бъде чудесно допълнение към пенсионно портфолио, но може да бъде доста объркващо. Разберете как работят анюитетите и доходите, които вероятно ще получат, за да подпомогнете планирането за бъдещето и да коригирате другите си инвестиции. Стъпките по -долу ще ви покажат как да изчислявате анюитетни плащания и точно да прогнозирате бъдещи приходи.
Стъпка
Част 1 от 3: Определяне вида на притежаваната рента
Стъпка 1. Определете вида на рентата си
Проверете документите си или се свържете с издателя на анюитета, за да видите дали плащането ви е незабавно или отложено. Ако е незабавно, анюитетните плащания ще започнат веднага след първоначалната инвестиция. Ако имате отложен анюитет, инвестиционните плащания ще се натрупват при редовния лихвен процент.
Стъпка 2. Определете вида на инвестицията на вашата рента
Вашата инвестиция може да бъде от фиксиран или променлив тип. Можете също да проверите вида на инвестицията, като прегледате документите или се свържете с компанията, издаваща анюитети. Фиксираните анюитети имат гарантирани лихвени проценти и следователно плащанията са гарантирани. Променливите анюитети са силно зависими от резултатите на основната инвестиция и следователно размерът на плащането варира всеки месец. Избирате вид инвестиция, когато купувате рента. Тази рента е обект на PPh 21.
Стъпка 3. Знайте възможностите си за ликвидност
Проверете договора за анюитет или се свържете с компанията, издаваща анюитети, за вашите опции за ликвидност на анюитета. Ако теглите средства по -рано, може да получите глоба. Някои от тези пенсионни анюитети позволяват частично теглене на средства без санкция. Съществуват и анюитети, които не предвиждат наказание, като например ануитет за отказ или натоварване на ниво.
Част 2 от 3: Определяне на вашите данни за анюитета
Стъпка 1. Знайте възможностите си за изплащане на анюитет
Най -популярният вариант за плащане е да изплатите пълния размер на анюитета в рамките на договорения период, като всички остатъчни салда след смъртта ви преминават към вашите наследници. Друг вариант е плащане до смърт без наследник или плащане за определен период, включително плащания към наследодателя след смъртта на рента за определен период от време. Има и опция за анюитет, която осигурява плащания на завещателя за целия му живот извън вас.
Стъпка 2. Намерете основния си баланс
Основното ви салдо е сумата, платена за закупуване на анюитет или при първоначални плащания, или на месечни вноски (например от заплата). Ако плащанията се извършват редовно, ще трябва да поискате текущата сума на салдото, за да изчислите плащането си.
Ще получите и отчет за анюитет. Балансът ви трябва да бъде включен в този доклад
Стъпка 3. Намерете лихвения процент
Може да има гарантиран минимален лихвен процент, който печелите, когато купувате анюитет. Това означава, че вашият лихвен процент никога няма да падне под него. В противен случай фиксираният лихвен процент трябва да бъде включен в документите, които сте получили, когато сте закупили анюитета, или ако анюитетът е променлив, можете да разберете гарантирания лихвен процент, като се свържете с компанията, издаваща анюитети, или проверите сметката си онлайн.
Анюитетът трябва да включва и вашия лихвен процент
Част 3 от 3: Изчисляване на вашите изплащания
Стъпка 1. Изчислете сумата на плащането въз основа на вашата конкретна ситуация
Например, приемете цената на анюитет от 65 000 000 долара с лихва 4%, която ще изплаща фиксирана сума годишно за следващите 25 години. Формула за стойност на анюитета = Размер на плащането x Фактор на настоящата стойност на анюитета (Настоящата стойност на анюитет или PVOA). Таблицата PVOA е достъпна тук.
- Факторът PVOA за горния сценарий е 15, 62208. Следователно, 65 000 000 000 = Годишно плащане x 15, 62208. В резултат на това общото годишно плащане е 32 005 980 Rp.
- Можете също така да изчислите сумата на плащането, като използвате функцията „PMT“в Excel. Синтаксисът е "= PMT (лихвен процент, сума за период, настояща стойност, бъдеща стойност)." Въз основа на горния пример въведете „= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)“в клетката и натиснете „Enter“. В тази функция не може да има интервали. Показаният резултат е 32 005 980 IDR.
Стъпка 2. Коригирайте изчислението, ако анюитетът няма да бъде изплатен след няколко години
Намерете бъдещата стойност на текущото салдо по главницата, като използвате таблицата „Бъдеща стойност“, лихвения процент, който ще се начислява върху рентата ви от сега, докато не започнат да се извършват плащания, и броя на годините, преди да започнете да теглите плащания. Например, приемете, че вашите 65 000 долара ще получат 2% годишна лихва, докато не започне да се изплаща за 20 години. Умножете Rp. 65,000,000,000 на 1,48595 (известно от таблицата Future Value) и получете 742,975. Бъдещите стойности се генерират с помощта на математически уравнения. Можете да видите таблицата тук.
- Намерете бъдещи стойности, като използвате функцията FV в Excel. Синтаксисът е "= FV (лихвен процент, период на сумата, допълнителни плащания, настояща стойност)." Въведете „0“за допълнителни променливи за плащане.
- Заменете бъдещата стойност с анюитетното салдо и преизчислете плащането, като използвате формулата "Анюитетна стойност = Сума на плащането x коефициент PVOA". Въз основа на тези променливи вашето годишно плащане е 47 559 290 000 IDR.
