Швейцария е известна с впечатляващата си банкова система, включително легендарната си политика за поверителност. Разкриването на лична информация на клиента е престъпление за банкер в Швейцария, това е голямо предимство за всеки, който иска да скрие незаконни пари и ценности в миналото. Притесненията относно тероризма и контрабандните дейности в момента карат швейцарските власти да отхвърлят клиенти, за които се подозира, че са замесени в незаконни дейности. Някои швейцарски банки също като цяло отхвърлят настоящите клиенти в САЩ, поради голямо разследване, проведено от Министерството на правосъдието на САЩ. Въпреки че швейцарските банки не са толкова привлекателни, колкото са представени в шпионски или екшън филми, те все още се управляват много добре и поверителността е гарантирана. Всяка банка има свои собствени стъпки за откриване на сметка, но познаването на основната информация и необходимите документи ще ви помогне да създадете банкова сметка в Швейцария.
Стъпка
Част 1 от 4: Избор на банка и нейните услуги
Стъпка 1. Научете дали отговаряте на условията за банкова сметка в Швейцария
Днес много банки, не на последно място в Швейцария, са длъжни да проверят самоличността на титуляра на сметката и всички източници на доходи. Това се прави, за да се предотврати внасянето на пари в сметки в швейцарски банки, получени чрез незаконни дейности. И в светлината на репресиите на Министерството на правосъдието на САЩ срещу укриването на данъци, някои швейцарски банки отказват да правят бизнес с американски клиенти поради страх от правни последици. Мястото, където живеете и работите, може да повлияе дали отговаряте на условията за разплащателна или спестовна сметка в швейцарска банка.
- На гражданите на определени държави е забранено да откриват сметка в швейцарска банка. Причините са различни, една от които е официалното ембарго (например държави като Русия и Ирак) и други политически изключвания.
- Молбата ви за откриване на сметка в швейцарска банка може да бъде отхвърлена, независимо от националността ви, ако се считате за „политически изложено“лице - лице, замесено в скандал, или чиято репутация се съмнява публично. Ако такова лице стане клиент, банката е загрижена, че ще има голям риск за репутацията на банката.
Стъпка 2. Намерете банка, която отговаря на вашите нужди
В Швейцария има приблизително 400 банки, въпреки че двете основни банки - UBS (Union Bank of Switzerland) и Credit Suisse Group - държат почти половината от общите инвестиции в швейцарски банки. Един от най -големите определящи фактори при избора на банка е това, което търсите в банка. Сравняването на политики и възможности за инвестиции в най -добрите банки може да ви помогне да прецените плюсовете и минусите на всяка от тях и да определите коя банка е най -подходяща за вас.
- Ако поверителността е най -важният фактор, помислете за избор на банка, която няма клонове във вашата страна. Повечето банки се ръководят от законите на държавата, където се намира клона на банката, а не от законите на държавата, където се намира централният офис на банката.
- Имайте предвид, че освен ако банката не е получила статут на квалифициран посредник (QI), тя може да отчете притежателя на сметката, ако притежателят на сметката е гражданин на Съединените щати, и всички пари, получени от САЩ, в IRS.
Стъпка 3. Изберете типа акаунт
В швейцарските банки има различни видове сметки. Някои банкови сметки изискват първоначален депозит с определена минимална сума, минимален баланс и други условия. Сравнете изискванията на всеки вид акаунт, който ви интересува, за да определите кой от тях е най -подходящ за вашите финансови нужди.
- Някои банки изискват от клиентите да използват швейцарски франкове (CHF). Други банки позволяват използването на щатски долари, евро и други валути в света. Ако обмяната на валута е проблем за вас, проверете коя валута приема предпочитаната от вас банка.
- Един вид акаунт, за който се знае, че е най -секретният, е „номерираният акаунт“. Всъщност тези акаунти не са „секретни“или „анонимни“акаунти. Някои високопоставени банкови служители ще знаят самоличността на притежателя на сметката, но тези сметки все още предлагат известна степен на поверителност, като например банката е длъжна да използва само номера на сметката във цялата кореспонденция, свързана с номерирани сметки. Тези сметки обаче имат редица ограничения и поддържането им може да изисква годишна такса до 2000 швейцарски франка.
- Трябва да се отбележи, че някои швейцарски банки не са склонни да предлагат общи спестовни сметки на чуждестранни граждани. Вместо това швейцарските банки се фокусират върху предоставянето на чуждестранни граждани на възможности за инвестиции и специализация в управлението на богатството.
Част 2 от 4: Откриване на инвестиционна сметка
Стъпка 1. Посетете банков клон или представителство
Клиентите, които се интересуват от откриване на банкова сметка в Швейцария, трябва да посетят оперативния клон, лично или чрез представител. Ако използва представител, той трябва да попълни документация както за себе си, така и за лицето, което представлява. Откриването на сметка не може да се извърши онлайн поради строги банкови указания, тъй като самоличността на потенциалните клиенти и източникът на доходи не могат да бъдат проверени онлайн.
Някои банки може да ви позволят да завършите този процес по пощата. Фотокопие на официалния ви паспорт трябва да бъде заверено от определената институция и изпратено обратно в банката по ваш избор
Стъпка 2. Подгответе необходимите документи
Подобно на повечето банки по света, швейцарските банки трябва да проверят самоличността и източника на доходи на клиенти, желаещи да открият нови сметки. Поради тази причина повечето банки изискват от потенциалните клиенти да се срещнат лице в лице с представители на банките, за да завършат процеса на проверка.
- Може да се изисква валиден клиентски паспорт като средство за идентификация.
- Представителите на банката могат да поискат документи за проверка на автентичността на дохода. Например, банков представител може да поиска копие от договора за продажба на жилище за парите, или разписка за ценни книжа, или извлечение от банка, с която сте работили преди това.
- Банката може да провери адреса, посочен от бъдещия клиент, като изпрати няколко вида кореспонденция по пощата.
Стъпка 3. Попълнете необходимите формуляри
Има формуляри и основни точки на кандидатстване, които трябва да бъдат попълнени от бъдещите клиенти, както в други банки. Документите, които ще се обработват, могат да бъдат дълги поради сигурността на швейцарските банки и международния натиск да се отчитат усилията за укриване на данъци. Швейцарски банков експерт информира, че има документ, състоящ се от повече от 100 страници, от който чуждестранните инвеститори се нуждаят, за да открият банкова сметка в Швейцария.
Стъпка 4. Изпълнете изискването за минимален размер на инвестицията
Всяка банка има различни изисквания за минималния размер на депозита/инвестицията, който трябва да бъде изпълнен. Понякога различните видове сметки в една банка могат да имат напълно различни изисквания. Някои банки (и видове сметки) имат минимални депозити/инвестиционни суми, започващи от милиони долари.
Много частни банки няма да приемат нови клиенти, освен ако клиентът не желае да инвестира минимум 250 000 швейцарски франка ($ 265 896, 64 щатски долара или 230 704, 37 евро). Някои банки, включително UBS и Credit Suisse, могат да приемат инвестиции с първоначален депозит под 50 000 швейцарски франка (53 179, 33 щатски долара или 46 140, 87 евро). За да разберете минималните изисквания за първоначален депозит, можете да се консултирате с банката, в която искате да инвестирате
Част 3 от 4: Откриване на личен акаунт
Стъпка 1. Посетете клон или банков представител
Обикновените хора, които искат да открият банкова сметка в Швейцария, трябва да видят банков представител. Това е най -добрият начин да видите банков представител и след това да изпълните изискванията за откриване на сметка възможно най -скоро. Ако е възможно, посещението в швейцарски банков клон, преди да затворите старата си банкова сметка от страната, която напускате, ще бъде много полезно. Някои изселници трудно ще намерят място за живеене без банкова сметка, но също така трудно ще открият сметка в банка без ясен адрес.
Потенциалните клиенти, които живеят извън Швейцария и желаят да открият банкова сметка в Швейцария, но не могат да посетят клона, могат да подадат пакет за кандидатстване по пощата. Документите, изготвени от бъдещия клиент, трябва да бъдат одобрени предварително, или от нотариус, служител в швейцарска банка, или служител в банката -кореспондент, който си сътрудничи с швейцарската банка
Стъпка 2. Назначете мениджър на акаунт
Повечето швейцарски банки възлагат личен мениджър на сметки да работи с всеки клиент, като се помни кой е вашият мениджър на сметки е важен за бъдещи банкови транзакции. Поискайте информация за контакт за вашия мениджър на акаунт, включително имейл адреса ви и директната телефонна линия в банката.
Банковите клонове в големите градове обикновено имат поне един мениджър на сметки, който може да говори чужди езици, включително английски. Най -малко един мениджър на акаунт ще владее един от четирите основни швейцарски езика: немски, италиански или румънски. Ако имате нужда от мениджър на сметка, който може да говори на език, различен от тези четири, добре е да се обадите предварително в банката си, за да направите необходимите мерки
Стъпка 3. Осигурете необходимите документи
Подобно на повечето банки и финансови институции по света, новите клиенти, които желаят да открият лична сметка, трябва да предоставят документи, които доказват тяхната самоличност и източник на доход.
- Новите клиенти ще бъдат помолени да потвърдят своята самоличност и адрес. Ако личната ви карта не включва вашия местен адрес в Швейцария, можете да подготвите подписано копие от договора за наем.
- Някои банки ще изискват от нови клиенти да проверят техния трудов статус. Банката също ще изисква от новите клиенти да представят трудов договор и данъчна декларация като част от процеса на проверка на работата. Показването на доказателство за заетост помага на банката да знае, че парите, депозирани по сметката, не идват от незаконна дейност.
Стъпка 4. Проучете кантонските изисквания
Има повече от 20 швейцарски банки, които използват кантоналната система, което означава, че обслужват само жителите на кантона/щата, където се намира банката. Ако отворите лична сметка в кантонална банка и се преместите в друг кантон, ще бъдете помолени да прехвърлите сметката си в съответния кантон. Това няма да е проблем за клиентите, които откриват сметки в швейцарски национални банки.
Стъпка 5. Заделете средства за плащане на такси за услуги и такси за откриване на сметка
По -голямата част от швейцарските банки начисляват месечна такса за поддръжка на лични сметки и могат да начисляват допълнителни такси за кредитни карти или Carte Maestro (дебитни карти).
- Месечните такси за лични сметки обикновено варират от 10 до 30 швейцарски франка (CHF), но обикновено клиентите могат да намалят или да се отърват от тези такси, като преминат към електронна книжка, вземат ипотечния продукт на банката или депозират определена сума пари в сметката.
- Кредитните и дебитните карти обикновено имат годишна такса, която варира до 3 швейцарски франка.
Част 4 от 4: Достъп до пари в банкови сметки в Швейцария
Стъпка 1. Проучете данъчните си изисквания
Това е особено важно за гражданите на САЩ, откриващи банкова сметка в Швейцария, но може да се приложи и за други страни. Независимо от формата на акаунта, гражданите на САЩ са длъжни:
- Подайте формуляр 1040, график Б, част III, който гласи, че ще откриете сметка в чужда банка.
- изпратете формуляр TD F 90-22.1 до 30 юни всяка година, за да информирате IRS за местонахождението на всяка чуждестранна банкова сметка, която надхвърля 10 000 щатски долара по всяко време на предходната година.
Стъпка 2. Поискайте Master Card
Master Card е основно дебитна карта, издадена от вашата банка. Тази карта може да се използва за теглене на определена сума пари или като платежно средство в повечето места за пазаруване, но търговците в малките градове и селата могат да приемат само пари в брой.
Стъпка 3. Кандидатствайте за кредитна карта
По -голямата част от швейцарските банки издават кредитни карти, за да привлекат клиенти. Възможно е обаче от клиентите да се изисква да предоставят на банката определена сума гаранционен депозит, обикновено един до два пъти максималния месечен кредитен лимит, за да се предотврати неизпълнение от клиентите. Гаранционният депозит ще бъде върнат на клиента след оттеглянето на кредитната карта, стига клиентът да е платил таксите, използвани с картата.
Стъпка 4. Използвайте пътнически чекове
Пътническите чекове не винаги предоставят най -добрите обменни курсове, но са много полезни за чуждестранни клиенти, тъй като са лесни за замяна, ако бъдат загубени или откраднати. В допълнение, пътните чекове позволяват на клиентите да извършват бизнес и транзакции сигурно, без да се нарушава поверителността на техните банкови сметки.
Инвеститорите с лични сметки в швейцарски банки могат да откажат да получат кредитни карти или чекови книжки поради съображения за поверителност. Всеки път, когато пишете чек или използвате дебитна карта, тя оставя следа, която може да бъде проследена до вашия акаунт. Ако искате да запазите поверителността на акаунта си, не трябва да използвате дебитна карта или чекова книжка
Стъпка 5. Не се страхувайте да затворите акаунта си
Повечето швейцарски банки ви позволяват да затворите сметката си в даден момент и да изтеглите всичките си инвестиции без никакви ограничения или такси. Това дава на клиентите увереност, че инвестицията им все още е налична в случай на спешност.
