Да се измъкнеш от дълга и да живееш свободно без дългове не е лесно начинание. Най -вероятно четете тази статия, защото в момента имате голям дълг и смятате, че е невъзможно да се освободите напълно от дълга. За да разрешите този проблем, не добавяйте нов дълг и променяйте живота си завинаги.
Стъпка
Част 1 от 3: Справяне с дълга по кредитна карта
Стъпка 1. Намалете лихвения процент
Ако имате добър кредитен отчет, свържете се с банката, издаваща вашата кредитна карта, и поискайте намаляване на лихвените проценти. Това е начин да намалите разходите за лихви и да спестите пари всеки месец.
Стъпка 2. Изплатете първо дълга по кредитната карта с най -високата лихва
Ако лихвеният процент по кредитна карта с висока лихва не може да бъде намален, първо погасете дълга. По този начин ще се намалят разходите за лихви, тъй като се намалява и дългът по картата.
Стъпка 3. Помислете за заем за консолидация на дълга
Ако вашият кредитен отчет е добър, можете да комбинирате целия дълг по кредитната си карта в един заем за консолидация на дълга. Организирането на едно плащане със сигурност е по -лесно от няколко плащания наведнъж. Освен това заемите за консолидация на дългове обикновено имат по -ниски лихвени проценти от кредитните карти.
Стъпка 4. Спрете да използвате кредитни карти
За да сте сигурни, че можете да се измъкнете от дълга, трябва да спрете да добавяте към дълга. Заменете кредитните карти с дебитни карти, така че парите, които харчите, се таксуват директно от спестяванията ви.
Стъпка 5. Платете повече от минималната сума, ако е възможно
Плащанията с кредитни карти са структурирани така, че паричните средства да се притичат към банката издател на кредитна карта възможно най -дълго. Избягвайте капани, които ще навредят на финансовото ви състояние и ще бъдат от полза за кредиторите, като плащате повече от минималното плащане, когато можете.
Част 2 от 3: Управление на парите
Стъпка 1. Създайте бюджет
Ако наистина искате да се измъкнете от дълговете, ще трябва да следите приходите и разходите си, за да можете да се дисциплинирате, за да купувате само това, което ви е необходимо за месеца.
- Направете списък на всичките си източници на доходи. Избройте всички начини, по които сте спечелили пари, независимо дали става въпрос за работа, инвестиции, приходи от лихви и т.н. Изчислете всичките си потоци от приходи на месец.
- Направете друг списък за месечните си разходи. Уверете се, че сте включили всичко, което трябва да плащате на месец, включително сметки за електроенергия, покупки на домакинството, гориво, храна в ресторанти, училищни такси и т.н. Изчислете и всички разходи на месец.
- Извадете месечния доход от месечните разходи. Ако доходът е повече от разходите (и трябва да бъде), останалите пари са безплатни приходи и могат да бъдат използвани за изплащане на дълг или спестяване.
- Уверете се, че се придържате към бюджета всеки месец. Ако разходите надвишават бюджета, ще останат по -малко пари за изплащане на дълг или спестяване.
Стъпка 2. Потърсете допълнителен доход
За да уредите дълга ефективно, имате нужда от повече приходи. Решението може да бъде странична работа (ако сте постоянен служител) или да спечелите повече комисионна (ако работите в продажбите). Този метод наистина жертва време за себе си, но е необходимо да се измъкнете от дълговете.
Стъпка 3. Намалете разходите си
Намерете начини за намаляване на разходите всеки месец, така че да има повече пари за изплащане на дълга.
- Ядете ли често навън? Спестете пари, като готвите сами.
- Можете ли да намалите сметката си за ток, като спестите енергия? Например, долу долу наистина има ли нужда от климатик, когато всички в семейството спят горе? Включени ли са вашите електронни устройства през цялото време, когато трябва да бъдат изключени?
- Помислете за получаване и използване на купони и ваучери, когато пазарувате, за да спестите пари.
Част 3 от 3: Разглеждане на професионални възможности за облекчаване на дългове
Стъпка 1. Говорете с кредитен съветник с нестопанска цел
Консултантът ще работи с вас, за да разработи план за изплащане на всички дългове и ще се свърже с кредиторите, за да намали лихвата по кредита ви.
Стъпка 2. Помислете за уреждане на дълга
Ако вашият дълг излиза извън контрол, кредиторите може да осъзнаят, че малко пари са по -добри от нищо. В такъв случай те може да са готови да приемат плащане по -малко от сумата, която дължите, вместо да получат нищо. По този начин вашият дълг към кредитора ще бъде напълно уреден. Ако изберете този метод, ще ви е необходима помощта на дълговия консултант.
Имайте предвид, че този избор ще се отрази негативно на кредитния Ви рейтинг. Оценката ще изглежда толкова сериозна, колкото неплатежоспособността или дългът по кредитна карта, който виси дори след закриване на сметката
Стъпка 3. Подайте молба за фалит
Един от най -малко атрактивните варианти за излизане от дълга е да подадете молба за фалит, тъй като това ще се отрази неблагоприятно на вашата репутация. Вие обаче ще получите защита от кредиторите и съдия може да накара вашия дълг да изчезне напълно.
- Консултирайте се с тези възможности с адвокат по несъстоятелност.
- Имайте предвид, че ще получите черни бележки в кредитния си отчет, ако изберете този метод.
Съвети
- Ако искате нещо, запазете го, преди да го купите. Трябва да купувате само неща, от които наистина се нуждаете (като къща и кола). Не купувайте мебели, ненужна електроника или почивки. Ако не можете да платите за нещо с пари, не можете да си го позволите.
- Използвайте колкото е възможно повече пари в брой. Плащането в брой има значително по -голямо психологическо въздействие, отколкото плащането с карта. Има чувството, че харчите повече пари, така че харчите по -малко.
- Не мислете за консолидация на дългове или агенция за кредитно консултиране като за първи избор. И двата варианта трябва да бъдат последна мярка. Колкото и изкусително да изглежда, ако искате да се справите с дълга, самостоятелната работа ще ви помогне да научите уменията, необходими за самостоятелно решаване на проблеми и да избегнете подобни ситуации в бъдеще.
- Осъзнайте, че издателят на кредитна карта не е ваш приятел. Те искат да останете в дълг и да плащате минималната сума всеки месец до края на живота си (дългът по кредитната ви карта се счита за техен актив). Така че трябва да изплатите целия дълг по кредитната карта и след няколко месеца (без да го използвате отново), сериозно да помислите за закриване на сметката. По -добре би било да използвате дебитна карта, издадена от вашата спестовна каса. По този начин все още можете да използвате картата си за пазаруване, но парите ще бъдат взети директно от вашата спестовна сметка и ще избегнете дълга. Като затворите сметка в кредитна карта няколко месеца след изплащането й, кредитният ви отчет ще остане добър.
Внимание
- Избягвайте изкушението да изплатите заем, чиито плащания се приспадат от вашата заплата, независимо от всичко. Заем като този е бързо „уреждане“, което ще доведе до по -големи дългови проблеми. Преди да помислите за това, помислете за други услуги, като приятели и семейство, или за собственото имущество.
- Опитайте се да не давате на колекционера твърде много лична информация, защото всичко, което кажете, ще бъде включено във файла. Говорете кратко и учтиво. Не се изкушавайте да отговаряте на лични въпроси и да знаете правата си.
- Хроничното пазаруване и дългът са вредни навици, също като алкохолизма или всяка друга зависимост. Пазаруването понякога е забавление или се използва за покриване на по -дълбоки проблеми. Консултирайте се с професионалист, ако смятате, че имате проблеми с разходите и дълга.
- Не бъдете прибързани. Закриването на текущи сметки за кредитни карти може да понижи кредитните рейтинги. Затварянето ще съкрати живота на кредитната ви история и ще ви накара да изглеждате ненадеждни за кредит. Изберете кои карти да покриете внимателно. Можете да избегнете този проблем, като запазите по -старата карта и затворите новата карта. Трябва обаче да вземете предвид лихвения процент, когато избирате коя карта да покриете.
- Бъдете внимателни с преводите по салда по кредитни карти с ниска лихва. Базовият лихвен процент почти винаги ще натрупа дълга ви.
