Финансовият план е писмена стратегия, предназначена да поддържа добро финансово състояние и да постига финансови цели. Освен че контролирате финансовото си състояние, можете да подобрите качеството си на живот, като направите личен финансов план, защото това ще намали несигурността, като предвиди възможни финансови проблеми и бъдещи нужди. Много хора разработват финансов план с помощта на професионален финансов консултант, но можете да го направите сами, като следвате препоръките на финансови експерти, които предлагат шестстепенен процес за създаване на ефективен финансов план.
Стъпка
Част 1 от 6: Определяне на текущото ви финансово състояние
Стъпка 1. Избройте текущите си активи и пасиви
Активите са активи, които имате с определена стойност, а пасивите са размерът на дълга, който трябва да изплатите.
- Активите могат да бъдат парични средства или други парични еквиваленти, например: чекове и спестовни сметки, собственост, която притежавате, включително вещи в дома и/или колата си, инвестиции в акции, облигации или пенсионни фондове.
- Задълженията включват сметки за разходи за живот и дългове, които трябва да изплатите, например: заеми за автомобили, жилищни заеми, медицински сметки, дълг по кредитна карта или дълг на образователния фонд.
Стъпка 2. Изчислете нетната си стойност
Добавете всички активи и след това извадете пасивите. Резултатът е текущата ви нетна стойност. Тази цифра ще бъде посочена като начален баланс на финансовия план.
Положителната нетна стойност означава, че общите ви активи са по -големи от общите ви пасиви, докато отрицателната нетна стойност означава обратното
Стъпка 3. Организирайте финансовите записи
Създайте система за съхранение на данъчни отчети, банкови сметки, информация за застрахователна полица, споразумения, разписки, завещания, нотариални актове, права на собственост, сметки, инвестиционни предложения, сметки в пенсионни фондове, доказателства за плащания, фишове за заплати, отчети за ипотечни плащания и други свързани документи. с финансови транзакции, които правите всеки ден.
Стъпка 4. Записвайте дневни постъпления и плащания или парични потоци
Този запис ще предоставя точна информация за всяка транзакция с изразходване на пари, а именно ежедневните навици, които оказват влияние върху текущото салдо на нетната стойност.
Част 2 от 6: Определяне на финансови цели
Стъпка 1. Поставете краткосрочни, средносрочни и дългосрочни цели
Всеки финансов план трябва да има цел. Помислете какъв начин на живот искате в момента, краткосрочен и дългосрочен и след това запишете изчерпателни цели, които обхващат всички аспекти на живота ви. Например:
След като определите целта за закупуване на къща, като спестите 1 000 000 IDR/месец, осъзнавате, че краткосрочните цели могат да подпомогнат постигането на средносрочни и дългосрочни цели, тъй като в рамките на определено време можете да купите къща, която е дългосрочна насочете, като спестявате всеки месец
Стъпка 2. Създайте план, който отговаря на критериите „SMART“
SMART означава специфични, измерими, постижими, фокусирани върху резултатите и базирани на времето. Плановете според тези критерии ви помагат да реализирате нещата, за които мечтаете чрез конкретни действия.
Стъпка 3. Помислете за стойността на вашите финансови убеждения
Каква е вашата гледна точка за парите и защо? Ако смятате, че парите са важни, защо? Ще отговорите на тези въпроси по -лесно да формулирате финансови цели. Например: Парите са важни, защото искате да имате много време и финансова свобода, за да можете да изпълните желанието си да пътувате в чужбина. Разбирането на себе си ви помага да определите и дадете приоритет на усилията за постигане на целите, които сте си поставили.
Стъпка 4. Включете всички членове на семейството в дискусията
Ако имате съпруг или вече сте женени, направете личен финансов план като семеен план. Когато се съберат, всеки член може да изрази стойността на своите убеждения и цели. След това вземете финансови решения въз основа на тези неща.
- Ако възникнат различни приоритети, обсъждайте спокойно, докато и двете страни се споразумеят за финансовите цели, които ще бъдат споделени приоритети.
- Знайте, че има хора, които са по -добри в управлението на парите. Определете кой е отговорен за наблюдението на бюджета на домакинството или сключете споразумение, така че вие и вашият партньор да можете да управлявате финансите заедно.
Стъпка 5. Обмислете всички цели, включително желания, които не изглеждат като финансов план
Например: планирането на почивка в Европа първоначално не изглежда като финансова цел, но трябва да съберете средства, за да можете да пътувате.
- Цели в интелектуален аспект, например: продължаващо образование, посещение на обучение за лидерство, изпращане на деца в университет, посещение на семинари.
- Помислете за начини за печелене на доход, например: да решите да продължите кариерата си, да увеличите компетентността си да получите повишение или да имате кариера в нова област.
- Поставете си начин на живот, за да можете да се забавлявате и да постигнете желаното качество на живот.
- Задайте цел за избор на място за живеене, например: наемане или закупуване на къща.
- Визуализирайте какъв ще бъде вашият начин на живот след пенсиониране и след това задайте финансови цели, така че да можете да изживеете пенсионирането си според стандартите, които сте задали.
Част 3 от 6: Решаване на други действия
Стъпка 1. Помислете за други начини за постигане на вашите финансови цели
Като цяло наличните опции попадат в 2 категории: използване на съществуващите ресурси по нови начини или предприемане на нови начинания за генериране на доход. Който и вариант да изберете, помислете дали искате да:
- Продължавайки същите усилия.
- Развийте текущ бизнес.
- Променете текущото състояние.
- Правене на нов бизнес.
Стъпка 2. Не забравяйте, че определени цели могат да бъдат постигнати по различни начини
Например: ако искате да спестите пари за пътуване до Европа, освободете се от навика да пиете кафе в кафенетата и го пригответе сами у дома, така че спестяванията ви да продължат да растат със 100 000 IDR на седмица. Друг начин е да направите бисквитки и след това да ги предложите на съседи или колеги и след това да запазите резултатите за ваканция.
Стъпка 3. Определете дали едната цел засяга другата
В допълнение към определянето на други начини за постигане на финансови цели, трябва да вземете предвид въздействието, което имат определени цели. Например: Искате да почивате в чужбина, за да постигнете определен начин на живот, но след като се замислите, продължаването на образованието ви за изучаване на чужд език ще ви позволи да пътувате по -евтино. Освен това можете да работите в чужбина като преводач или предприемач.
Част 4 от 6: Оценка на алтернативите
Стъпка 1. Решете как ще приложите финансовия план
Помислете за вашите условия на живот, ценности на убежденията и настоящото състояние на икономиката.
- Сравнете текущото си финансово състояние с желаното от вас състояние (въз основа на категорията в стъпката по -горе). След като забележите разликите, съсредоточете вниманието върху определени аспекти, като направите финансов план, за да положите необходимите усилия.
- Вземете решение по практически начин. Подробните планове ви помагат да постигнете целите си, без да се чувствате разочаровани или претоварени от не толкова конкретна работна програма.
Стъпка 2. Не забравяйте, че всяка опция ще има алтернативна цена
Цената на възможността е възможността, която трябва да жертвате, за да вземете решение. Спестяването за пътуване в чужбина, като се откажете от навика да купувате кафе, ви струва време, планове и интересни разговори с любимата ви кафемашина.
Стъпка 3. Изследвайте като учен, преди да вземете решение
Съберете възможно най -много информация и след това оценете внимателно данните. Например: ако искате да инвестирате, проучете връзката между риска и възвръщаемостта. Помислете за нивото на риск и колко доход ще получите, ако инвестицията е успешна. Доходът заслужава ли риска?
Стъпка 4. Осъзнайте, че несигурността е нормална в ежедневието
Дори и да сте направили задълбочено проучване, параметрите в живота ви може да се променят. Бавните икономически условия са склонни да причиняват загуби. Новата работа, за която сте мечтали, се оказва едновременно лично и професионално разочарование. Направете най -добрия избор и не забравяйте, че можете да коригирате решението си, ако е необходимо.
Част 5 от 6: Подготовка и изпълнение на финансов план
Стъпка 1. Запомнете крайната цел на вашия финансов план
След като си поставите цели, намерите алтернативи и ги оцените, запишете всички начини, по които искате да ги приложите. Помислете за текущото си състояние и след това задайте най -реалистичната цел.
- Изчислете текущата си нетна стойност. Ако задълженията ви са равни или по -големи от текущата ви нетна стойност, предприемете стъпки за промяна на съотношението.
- Ако решите, че искате да увеличите нетната си стойност, не забравяйте, че изплащането на дълга е добра инвестиция. Разходите за лихви по относително малък дълг ще се увеличават с течение на времето. Предотвратете по -сериозни проблеми, като разпределите средства за изплащане на дълга.
Стъпка 2. Определете целта, която искате да постигнете в този момент
Намерете баланс между краткосрочни, средносрочни и дългосрочни цели, за да можете да планирате следващите месеци и години.
- Съсредоточете се върху увеличаване на темповете на растеж. Това е определящ фактор, за да можете да постигнете целта.
- Бъди реалист. Стратегиите, които сте оценили, не е задължително да се прилагат едновременно. Затова изберете няколко взаимно подкрепящи се цели, така че всички те да бъдат постигнати и да осигурят резултати, които да подпомогнат реализирането на други цели.
Стъпка 3. Подгответе бюджет въз основа на целите във финансовия план
След като знаете размера на нетната стойност, като изчислите размера на текущите активи и пасиви, използвайте тази информация, за да направите работен план според решенията, които сте взели, и след това изпълнете тези решения с пълна отговорност. Например: ако сте решили да намалите бюджета си за пиене на кафе с Rp. 80 000/месец, за да спестите, запишете този брой във финансовия си бюджет.
Решението за намиране на нова работа обикновено е трудно да се включи в бюджета, но трябва да бъде записано във финансовия работен план като отправна точка, която трябва да се вземе предвид
Стъпка 4. Разгледайте възможността да потърсите съвет от финансов консултант
Дори и да можете сами да вземате финансови решения, финансовият консултант е неутрален човек, така че можете да давате съвети, без да изпадате в емоции.
Част 6 от 6: Преглед и преразглеждане на финансовите планове
Стъпка 1. Мислете за финансов план като работен лист
Създаването на личен финансов план е процес, защото промяната може да се случи по всяко време. Понякога трябва да адаптирате плановете си към променящите се условия на околната среда и да си поставите нови цели.
Стъпка 2. Оценявайте периодично финансовия план
Ако ежедневието ви се променя много бързо, например по време на колежа, трябва да оценявате плана си на всеки 6 месеца. Ако животът ви е по -стабилен, например след като децата живеят независимо, направете оценка веднъж годишно.
Стъпка 3. Обсъдете личен финансов план с партньора си
Ако вече сте ангажирани с връзка, трябва да направите този процес на планиране с партньора си. Когато поемате ангажимент, не забравяйте, че финансовите дискусии трябва да бъдат част от обсъждането на ценности, цели и планове за постигане на тези цели.
Съвети
- Закупете програма за автоматизиране на създаването и управлението на финансови планове.
- Образовайте се. Четете книги, статии във вестници, списания и финансови списания на уебсайтове, фокусирани върху състоянието на финансите и икономиката. Гледайте новинарски предавания и обсъждайте с хора, които имат опит в създаването на лични финансови планове. Колкото повече финансови теми разбирате, толкова по-добри ще бъдат вашите планове за финансово благополучие.
- Потърсете съвет от професионален финансов консултант, ако искате да решите най -подходящия начин за инвестиране.
