Как да подобрите кредитния си рейтинг: 11 стъпки (със снимки)

2024 Автор: Jason Gerald | [email protected]. Последно модифициран: 2023-12-16 10:56

Кредитните доклади се използват от кредитни компании, за да определят дали сте изложени на риск и дали ще върнете заема, който сте получили. Има няколко лесни стъпки, които можете да предприемете, за да подобрите кредитния си рейтинг, но много от тези действия са не би трябвало Ти го направи.

Забележка: Тази статия се отнася за региона на САЩ. Въпреки че част от информацията тук е от значение за други юрисдикции, проверете законите във вашия район, за да се уверите в точността на тази статия.

Стъпка

Стъпка 1. Вземете своя кредитен отчет и оценка от националното кредитно бюро

Първото нещо, което трябва да направите, е да знаете къде се намирате в момента, за да можете да определите целите си. За разлика от кредитен отчет, който можете да получавате безплатно веднъж годишно, трябва да платите, за да разберете кредитния си рейтинг.

• Уверете се, че получавате действителен кредитен рейтинг на FICO, тъй като този резултат се използва от повечето кредитори. Досега има три стъпки, които можете да направите, за да спечелите този резултат: потърсете го онлайн в Transunion, Equifax или Experian, направете свой собствен избор и следвайте инструкциите, които ви дават.

  

• Считате се за високорисков, ако кредитният ви рейтинг е под 6200.

Стъпка 2. Не отговаряйте на предварително одобрени оферти за кредитни карти, които получавате по пощата

Това включва всяка оферта, която получавате от интернет. Може да мислите, че е добре да го приемете, но факт е, че лесна за одобряване кредитна карта ще окаже голямо влияние върху резултата ви. Ако някое от националните кредитни бюра получи въпрос за вас, резултатът ви ще падне с няколко точки.

• Това включва сметки за карти в магазина; колкото по -малко имате, толкова по -добре.

  

• Честата проверка ще навреди на резултата ви, което означава, че трябва също така да избягвате да проверявате резултата си принудително.

Стъпка 3. Избягвайте да скачате от една кредитна карта на друга

Ако „прехвърляте дълг“(схема, която няма да ви повлияе лошо и не начислявате лихви върху салдото за известно време), не затваряйте старата си сметка. Вашата кредитна история изглежда по -добре в кредитните бюра, ако имате по -стари акаунти. Ще изглежда добре, дори ако много от тези акаунти никога повече не използвате.

Стъпка 4. Стабилизирайте кредита си

Има няколко начина да направите прегледа на кредитния рейтинг добър:

• Купете си собствена къща. Притежаването на собствена къща се вижда много по -добре от наемането й. Въпреки че собствеността върху жилището беше улеснена през последните години, все още има много хора, които могат да притежават само собствения си дом, като спестяват редовно и пазаруват при необходимост.

  

• Избягвайте да сменяте често адресите. Престоят на един адрес за дълги периоди от време ще изглежда по -добре върху кредитната ви история, отколкото ако се движите често.
• Ожени се. Ако двама души имат много сходни кредитни истории, жененият човек ще има по -висок кредитен рейтинг от самотния човек. Това е странно, но вярно!

Стъпка 5. Разчитайте на възрастта си

Възрастта е нещо, което не можете да промените, но в този случай по -възрастното означава по -добро! Възрастта е един от факторите, оценявани от кредитните бюра за определяне на кредитните резултати. Въпреки че не можете да остареете драстично (и вие също няма), поне знаете, че кредитният ви рейтинг автоматично ще се подобри с течение на времето.

Стъпка 6. Плащайте сметките си навреме и редовно

Това всъщност е първото нещо, което трябва да направите, за да подобрите кредитния си рейтинг. Закъснелите плащания ще доведат до спад на кредитния ви рейтинг и ще бъдете считани за ненадеждни. Отсега нататък се опитвайте да плащате сметки навреме. Лъвският дял от кредитния рейтинг е взет от вашата история на плащанията.

Стъпка 7. Намалете съотношението дълг към кредит

Следващата най -голяма част от вашия кредитен рейтинг след кредитна история е наличието на кредитно салдо. Стремете се да поддържате кредитен баланс от около 30 процента или по -малко от кредитния лимит. Това означава, че ако лимитът на вашата кредитна карта е Rp. 10 000 000, опитайте се да имате баланс не по -малко от 3 000 000 Rp.

• Наличието на нисък дълг ще помогне много. С други думи, ако има много налични кредити и малък дълг, това изглежда по -добре, отколкото изглежда, че имате много дългове или сте достигнали лимита на кредитната си карта.

• Ако ще изплатите изцяло кредитната си карта, помислете дали да не я платите ден или два преди затварянето на цикъла на фактуриране (вижте общата си онлайн сметка през деня). По този начин вашето таксуване ще показва много малка или дори отрицателна сума и това ще бъде докладвано на агенцията за кредитен рейтинг. Това ще увеличи кредитния ви рейтинг с до 50 точки (останалите не могат да се променят).

  

Стъпка 8. Подайте възражение срещу „фалшив“кредитен отчет

Обикновено получавате по едно „грешно нещо“в кредитния си отчет всяка година. Правете това последователно, поне що се отнася до компаниите за кредитни карти. С постоянство и търпение можете да подобрите резултата си с течение на времето.

• Когато съобщавате за грешки (неточности или непълноти) или измама по вашата самоличност, приложете всички налични от вас доказателства, като например отменени чекове, фактури с печат, полицейски доклади и т.н.

  

• Закъснелите плащания, показани в кредитните отчети, могат да навредят на резултата ви. Събирането, оценката и данъчните залози ще имат голямо влияние. Можете да преговаряте, за да се отървете от тази негативна информация. Потърсете начини да направите това в друга статия.
• Осъзнайте, че за разлика от това, което може би сте чували или чели, премахването на негативна информация от кредитен отчет не е лесно да се направи. Нужно е постоянство, реални факти, а също и търпение.

Стъпка 9. Имайте предвид, че „изплащането“на дълга ще увеличи кредитния Ви рейтинг

Изненадващо, понякога рефинансирането и размяната на автомобили, които все още са на кредит, също може да „плати“заема. Ако решите да рефинансирате, направете го за по -ниска ставка.

Стъпка 10. Избягвайте дълга

Изплащането на дълга е първата и най -важна стъпка за подобряване на кредитния ви рейтинг.

• Затворете кредитната си карта, след като тя бъде изплатена. Твърде много кредитни карти могат да ви навредят. Пазете по -стари кредитни карти, след което затворете останалите.

• Бюджет, бюджет, бюджет. Създаването на бюджет ще ви помогне да изплатите дълга, да подобрите кредита и да останете извън дълга. Въпреки че кредитните бюра не могат да видят бюджета ви, те ще видят резултатите от упоритостта ви в бюджетирането.

  

Стъпка 11. Създайте различни видове кредит

"Здравословен кредитен микс" от различни видове кредити ще бъде записан по -добре от само един вид кредит. Като пример:

Да кажем, че има двама души, които имат общ кредит от Rp. 100 000 000 всеки и двамата извършват плащания по дълг навреме. Дългът на първото лице идва само от една кредитна карта. Дългът на второто лице идва от кредитни карти, плащания за автомобили и кредити за теглене на пари в брой. Вторият човек ще бъде оценен много по -добре от първия човек

Съвети

• Поддържайте кредитния си рейтинг, след като се подобри. При внимателно планиране кредитният ви рейтинг вече няма да е лош.
• Когато кандидатствате за заем, можете да поискате копие от текущия кредитен отчет. Обикновено те също ще ви го предложат.

Внимание

• Законът за честни и точни кредитни транзакции (FACTA) и Законът за справедливо кредитно отчитане (FCRA) посочват, че имате право на безплатен годишен кредитен отчет.
• Официалният уебсайт, създаден от агенциите за кредитна отчетност за проверка на кредитните отчети, е:
• Equifax и Experian ви позволяват да проверявате отчети директно от техните собствени уебсайтове. TransUnion изисква от вас да се регистрирате за „пробна услуга“, която ви позволява да преглеждате същия отчет в продължение на 30 дни, но можете да отмените тази услуга веднага щом получите своя доклад. Не го забравяйте и започнете да таксувате 120 000 Rp/месец за тази услуга. Вижте външната връзка за това. Ако посетите официалния уебсайт https://www.annualcreditreport.com/, не е нужно да анулирате нищо.
• Повечето услуги, които рекламират възможността да предоставят безплатни кредитни отчети, са измами. Те ще действат като посредник между вас и кредитни компании (Experian, Equifax, TransUnion) и след това ще откраднат вашите данни за по -късна продажба на маркетингови компании.