При анализ на заем или инвестиция е доста трудно да се получи ясна картина на първоначалната цена на заема или реалната възвръщаемост на инвестицията. Има няколко различни термина, използвани за описание на лихвения процент или доходността по заем, включително годишен процент на доходност, годишен лихвен процент, ефективен лихвен процент, номинален лихвен процент и т.н. От всички тези условия ефективният лихвен процент е може би най -полезният, тъй като може да предостави относително пълна картина на истинската цена на заема. За да изчислите ефективния лихвен процент по заем, трябва да разберете условията, посочени в договора за заем, и да извършите прости изчисления.
Стъпка
Част 1 от 2: Събиране на необходимата информация
Стъпка 1. Разберете концепцията за ефективния лихвен процент
Ефективният лихвен процент се опитва да обясни пълната стойност на заема. Този лихвен процент взема предвид ефекта на сложната лихва, който се пренебрегва при номинални или „писмени“лихвени проценти.
- Например, заем с лихвен процент от 10%, съставен месечно, всъщност има лихва над 10%, тъй като спечелената лихва се натрупва всеки месец.
- При изчисляването на ефективния лихвен процент не се вземат предвид разходите с едно зареждане, като първоначалната цена на заема. Тези разходи обаче се вземат предвид при изчисляването на годишния процент.
Стъпка 2. Определете номиналния лихвен процент
Писменият лихвен процент (номинален) се представя като процент.
Писмените лихвени проценти обикновено са „заглавието“на лихвените проценти. Тази цифра обикновено се рекламира от кредиторите като лихвен процент
Стъпка 3. Определете броя на сроковете за съставяне на заем
Периодът на съставяне обикновено е месечен, тримесечен, годишен или непрекъснат. Това се отнася до това колко често се прилага лихва.
Обикновено смесването се извършва месечно. За да сте сигурни обаче, трябва да се консултирате с кредиторите
Част 2 от 2: Изчисляване на ефективния лихвен процент
Стъпка 1. Разберете формулата за преобразуване на писмените лихвени проценти в ефективни
Ефективният лихвен процент се изчислява по проста формула: r = (1 + i/n)^n - 1.
В тази формула r представлява ефективният лихвен процент, i представлява номиналният лихвен процент, а n представлява броят на периодите на усложняване на годината
Стъпка 2. Изчислете ефективния лихвен процент по формулата по -горе
Например, да речем, че заем с номинален лихвен процент от 5% се усложнява месечно. Използвайки формулата, получаваме: r = (1 + 0, 05/12)^12 - 1 или r = 5, 12%. Кредит, равен на дневното смесване, би донесъл: r = (1 + 0.05/365)^365 - 1 или r = 5, 13%. Трябва да се отбележи, че ефективният лихвен процент винаги ще бъде по -голям от номиналния.
Стъпка 3. Разберете формулата за непрекъсната сложна лихва
Ако лихвата се натрупва непрекъснато, препоръчваме да изчислите ефективния лихвен процент, като използвате друга формула: r = e^i - 1. Използвайки тази формула, r е ефективният лихвен процент, i е номиналният лихвен процент, а e е a константа 2.718.
Стъпка 4. Изчислете ефективния лихвен процент за непрекъснато сложна лихва
Например, да речем, че заем с номинален лихвен процент от 9% се усложнява непрекъснато. Формулата по -горе връща: r = 2.718^0, 09 - 1 или 9.417%.
Стъпка 5. Опростете изчисленията след прочитане и разбиране на теорията
- След като разберете теорията, направете изчисленията по друг начин.
- Намерете броя на интервалите в една година, 2 за двугодишни, 4 за тримесечие, 12 за месечни и 365 за дневни.
- Броят на интервалите всяка година x 100 плюс лихвения процент. Ако лихвеният процент е 5%, това означава 205 за двугодишно съставяне, 405 за тримесечие, 1205 за месечно, 36505 за дневно.
- Ефективната лихва е стойност, която надвишава 100, ако главницата е равна на 100.
-
Изчислението се извършва по следния начин:
- ((205÷200)^2)×100 = 105, 0625
- ((405÷400)^4)×100 = 105, 095
- ((1, 205÷1, 200)^12)×100=105, 116
- ((36, 505÷36, 500)^365)×100 = 105, 127
- Стойност, надвишаваща 100 в пример (а), е ефективният лихвен процент, ако съставянето се извършва ръчно. Така 5,063 е ефективният лихвен процент за ръчно съставяне, 5,094 за тримесечие, 5, 116 за месечно и 5, 127 за дневно.
-
Просто го запомнете в теоретична форма.
(Брой интервали x 100 плюс лихва), разделено на (сума от интервали x 100) на степента на броя на интервалите, умножете резултата със 100. Стойност над 100 е сумата на ефективната лихва
