Ако знаете как да изчислявате плащанията по заем, можете да планирате свой собствен бюджет, така че да не се изненадате по -късно. Препоръчително е да използвате онлайн калкулатор на заем, защото изчисляването с помощта на обикновен калкулатор, който използва дълги формули, ви улеснява при допускането на грешки.
Стъпка
Метод 1 от 3: Използване на онлайн калкулатор
Стъпка 1. Отворете онлайн калкулатор на заем
Можете да натиснете калкулатора в раздела за проби в горната част на страницата, след това да го отворите с Google Диск или да го изтеглите, за да можете да го отворите с Excel или друга програма. Освен това отворете една от следните връзки:
- Bankrate.com и MLCalc са прости калкулатори, които също ви показват цяла таблица от графика ви на плащане, включително оставащия ви дълг.
- CalculatorSoup е особено полезен за необичайни плащания или използване на увеличени интервали. Например ипотеките в Канада обикновено се добавят на всеки шест месеца или два пъти годишно. (Калкулаторът по -горе приема, че лихвите се добавят месечно и плащанията се извършват месечно.)
- Можете да създадете свой собствен калкулатор в Excel, подобно на примера от wikiHow по -горе.
Стъпка 2. Въведете сумата на заема
Това е общата сума пари, която сте взели назаем. Ако искате да изчислите частично изплатен дълг, въведете оставащия дълг, който все още дължите.
Тази колона може да е озаглавена „базова сума“
Стъпка 3. Въведете лихвения процент
Това е текущият лихвен процент по заема ви и е в проценти. Например, ако трябва да платите 6% лихва, въведете число
Стъпка 6
Интервалът на нарастване тук няма особено значение. Лихвеният процент трябва да бъде годишната сума на лихвата, дори ако тази лихва се изчислява по -често
Стъпка 4. Въведете срока на заема
Това е времето, през което планирате да изплатите дълга си. Използвайте времето, посочено в политиката на заема, за да изчислите минималното месечно плащане, което трябва да бъде извършено. Използвайте по -кратък период от време, за да изчислите по -високи плащания, за да можете бързо да погасите дълговете си.
- По -бързото изплащане на дългове също означава по -малко изразходвани пари.
- Вижте следната таблица в тази колона, за да определите дали този калкулатор използва месечна или годишна система.
Стъпка 5. Въведете началната дата
Това се използва за изчисляване на коя дата ще изплатите заема.
Стъпка 6. Натиснете изчисляване (изчислете
) Някои калкулатори автоматично ще актуализират полето "Месечно плащане", след като въведете информацията. Някои обаче трябва да изчакат да натиснете бутона „изчисли“, за да покажат графика на вашия график за изплащане.
- "Главницата по заема" е останалата сума от първоначалния дълг, докато "Лихвеният процент" е допълнителната цена на заема.
- Тези калкулатори ще ви покажат информация за вашия график за погасяване на кредита на амортизирана основа (кредит, който се изплаща на редовни вноски), което означава, че ще плащате същата сума всеки месец.
- Ако плащате по -малко от показаната сума, ще трябва да извършите еднократно, много голямо плащане в края на срока на заема и трябва да платите по -голяма сума.
Метод 2 от 3: Изчисляване на плащанията по заем ръчно
Стъпка 1. Запишете използваната формула
Формулата, използвана за изчисляване на плащанията по заема, е M = P * (J / (1 - (1 + J)-Н)). Следвайте тези стъпки, за да ви насочим през тази формула, или следвайте кратко обяснение на всяка променлива:
- M = сума на плащане
- P = главница, което означава паричната сума, която заемате
- J = ефективен лихвен процент. Имайте предвид, че това обикновено не е годишен лихвен процент, моля, вижте обяснението по -долу.
- N = колко пъти да платите
Стъпка 2. Бъдете внимателни при закръгляване на резултатите
В идеалния случай използвайте графичен калкулатор или софтуер за калкулатор, за да изчислите цялата формула в един ред. Ако използвате калкулатор, който може да извършва само изчисления стъпка по стъпка, или ако искате да следвате подробните стъпки по-долу, закръглете до не по-малко от четири значими цифри, преди да преминете към следващата стъпка. Закръгляването до по -къс десетичен знак може да доведе до значителни грешки при закръгляването във вашия окончателен отговор.
- Дори обикновените калкулатори обикновено имат бутон "Ans". Този бутон се използва за въвеждане на предишния отговор в следващото изчисление, резултатът от който ще бъде по -точен от изчислението по -долу.
- Примерите по-долу се закръгляват след всяка стъпка, но последната стъпка включва отговора, който ще получите, ако завършите изчислението в един ред, за да можете да проверите отново работата си.
Стъпка 3. Изчислете ефективния си лихвен процент J
Кредитните политики обикновено посочват „годишен лихвен процент“, но не можете да погасявате заема си на годишни вноски. Разделете годишния лихвен процент на 100, за да получите десетичен знак, след това разделете на броя пъти, когато плащате заема си всяка година, за да получите ефективния лихвен процент.
- Например, ако вашият годишен лихвен процент е 5%и плащате на месечни вноски (12 пъти годишно), изчислете 5/100, за да получите 0,05, след това изчислете J = 0,05 / 12 = 0, 004167.
- В необичайни случаи лихвените проценти се изчисляват на различни интервали от графика за плащане. Най -вече ипотеките в Канада обикновено се изчисляват два пъти годишно, въпреки че кредитополучателите извършват плащания 12 пъти годишно. В този случай трябва да разделите годишния лихвен процент на две.
Стъпка 4. Обърнете внимание на общия брой плащания N
Вашата политика за заем може вече да посочва този номер или може да се наложи да го изчислите сами. Например, ако срокът на заема е 5 години и ще плащате на месечни вноски 12 пъти годишно, тогава общият брой на вашите плащания е N = 5 * 12 = 60.
Стъпка 5. Изчислете (1+J)-Н.
Първо добавете 1+J, след това увеличете отговора до степента на "-N". Уверете се, че сте поставили отрицателен знак пред N. Ако вашият калкулатор не работи с отрицателни показатели, можете да напишете 1/((1+J)н).
В този пример (1+J)-Н = (1.004167)-60 = 0, 7792
Стъпка 6. Изчислете J/(1- (вашият отговор))
С прост калкулатор първо изчислете 1 - числото, което изчислихте в предишната стъпка. След това изчислете J, разделено на резултата, като използвате ефективния лихвен процент за изчисляването на "J" по -горе.
В този пример J/(1- (вашият отговор)) = 0, 004167/(1-0,7792) = 0, 01887
Стъпка 7. Намерете размера на месечното си плащане
За да го изчислите, умножете крайния си резултат със сумата на заема P. Резултатът е сумата, която трябва да плащате всеки месец, за да изплатите заема си навреме.
- Например, ако сте взели назаем 30 000 долара, ще умножите последния си отговор с 30 000. Продължавайки горния пример, 0.01887 * 30.000 = 566, 1 долара всеки месец, или $ 566 и 10 цента.
- Това важи за всички валути, не само за долари.
- Ако изчислите всички тези примери в един ред с помощта на фантастичен калкулатор, ще получите по -точен отговор на основното изплащане, резултатът е много близо до $ 566, 137 или около $ 566 и 14 цента всеки месец. Ако дори сме плащали 566 долара и 10 цента всеки месец, както сме изчислили с по -малко точния калкулатор по -горе, щяхме да направим малка разлика в края на срока на заема и може да се наложи да платим няколко долара повече (по -малко от 5 в този случай случай.)
Метод 3 от 3: Разбиране на начина на работа на заемите
Стъпка 1. Разберете разликата между заем с фиксирана лихва и заем с регулируема лихва
Всички заеми използват една от тези две категории. Уверете се, че знаете какъв тип се прилага към вашия заем:
- Кредити с фиксирана лихва има фиксиран лихвен процент. Вашето месечно плащане никога няма да се промени, стига да плащате навреме.
- Кредити с персонализирани цветя периодично ще се приспособява към текущия стандартен лихвен процент, така че може да се окажете с повече или по -малко дълг, ако лихвените проценти се променят. Лихвеният процент се преизчислява само по време на "периода на коригиране", посочен във вашата политика на заем. Ако знаете, че текущият лихвен процент е само няколко месеца преди следващия период на корекция, можете да планирате предварително.
Стъпка 2. Разберете амортизацията
Амортизацията се отнася до лихвения процент, при който първоначалната сума, която сте заели (основният заем) се намалява. Като цяло има два вида графици за погасяване на кредита:
- Плащане на заем с пълна амортизация изчислени така, че да можете да плащате фиксирана сума всеки месец през целия период на погасяване, като изплащате главницата и лихвите при всяко плащане. Калкулаторите и формулите по -горе предполагат, че искате такъв график.
- План за погасяване на заем с просто плащайте лихвите ви дава по-ниско първоначално плащане по време на периода "само за лихви", защото изплащате само лихвите, а не първоначалния заем "главница". След като периодът на лихвите изтече, месечните ви плащания ще бъдат огромни, защото ще започнете да изплащате и главницата и лихвите. Това ще ви струва повече пари в дългосрочен план.
Стъпка 3. Платете повече пари предварително, за да спестите повече пари в дългосрочен план
Извършването на допълнителни плащания ще намали сумата на парите, която трябва да похарчите в дългосрочен план, тъй като колкото по -малка е сумата на заема, на която се основава изчисляването на лихвите. Колкото по -скоро направите това, толкова повече пари можете да спестите.
