Повечето банки обикновено позволяват на своите клиенти да откриват и закриват сметки, но може да има скрити процедури в писмото за споразумение, което е отпечатано с малки букви. Предизвикателството при закриването на сметка в банка е, че толкова много услуги за депозиране и теглене се изпълняват автоматично. Друг проблем е възможността за скрити разходи или допълнителни проблеми. Трябва внимателно да подготвите банковата си сметка, за да може тя да бъде успешно затворена и да избегнете потенциални проблеми с вашите финанси.
Стъпка
Метод 1 от 3: Подготовка преди закриване на сметка
Стъпка 1. Вземете решение за банковия опит, който искате
Повечето традиционни банки имат онлайн и физически места за обслужване. Някои нови финансови институции обаче предлагат само онлайн банкови услуги. Отделете време, за да проучите източниците и предложенията, налични от различните банки.
- Банките с клонове във физически сгради са по -удобен вариант за вас да получавате услуги от банковия персонал и да имате физическо място за депозиране и теглене на парите си.
- Онлайн банкирането може да бъде по -ефективен вариант, особено ако имате опит с онлайн банкирането и сте свикнали да извършвате различни финансови процеси по електронен път.
- Помислете за нетрадиционни опции, като кооперации, спестявания на взаимни фондове и сметки за управление на фондове.
Стъпка 2. Оценете финансовите си навици и нуждите от пари
Обърнете специално внимание на таксите за банков превод, лихвите и вашите лични финансови разходи, за да можете да решите коя финансова институция е най -подходяща за вашия стил на финансово управление.
- Помислете за различните видове сметки, от които може да се нуждаете, и дали банката предлага други предимства, като например свързване на разплащателни и спестовни сметки.
- Знайте таксите за транзакция и местоположението на банкомата на банката, за да сте сигурни, че можете да вземете пари в брой, когато имате нужда от тях.
- Повечето банки изискват нови клиенти да спестяват при определен минимален баланс, затова се уверете, че имате достатъчно пари под ръка.
Стъпка 3. Отворете сметка в нова финансова институция
Някои банки дори предлагат финансови стимули, когато клиентите открият сметки, като например бонуси в брой. Автоматичните плащания, автоматичните клирингови разписки и плащанията по сметките трябва да работят напълно в тази нова финансова институция, така че да избегнете допълнителни разходи.
- Запишете номера на банковата сметка и номера на маршрута на основната си сметка в новата банка.
- Имайте достъп до онлайн банкови услуги с новата си банкова сметка, ако е възможно, за да ви даде директен достъп до вашата банкова информация и транзакции.
Стъпка 4. Помолете вашата компания да промени данните за номера на вашия акаунт на нова
Направете промени в автоматичното изчистване на данните за сметката на бенефициента, като попълните необходимите формуляри за всички компании или клиенти, които са платили за вашата работа/услуги от предходната година.
- Ако получавате рутинни плащания чрез автоматизиран процес на клиринг от компания/клиент, трябва да играете на сигурно и да помолите тази компания/клиент да актуализира данните в профила ви. Клиринговите депозити, които влизат в закрити сметки, изискват банката да отвори отново старата ви сметка.
- Не забравяйте да преместите всички други автоматизирани транзакции, като автоматично дебитирани плащания.
- Променете данните за банковата сметка, свързани с вашата електронна сметка (например PayPal), ако използвате такава.
Стъпка 5. Променете данните или спрете текущите тегления в стария си акаунт
Много банки отварят отново затворени сметки, ако има искане за клиринг и обикновено ще бъдете таксувани такса за овърдрафт, ако клирингът се случи, когато салдото по сметката ви е празно или минус.
- Плащанията за здравно осигуряване, наемни такси и други рутинни нужди обикновено преминават през процес на клиринг.
- Прегледайте банковото си извлечение от миналата година, за да определите какви автоматични плащания намаляват салдото по сметката ви.
Стъпка 6. Помолете старата си банка да премахне всички текущи банкови услуги от старата сметка
Ако не спрете тези услуги, ще получите различни автоматични такси, дори ако сте затворили стария акаунт.
- Като срок и условие за застраховка срещу злоупотреба с идентичността, автоматично прехвърляне на данъци или различни други услуги, се изисква да отмените всяка от тези услуги поотделно.
- Винаги имайте предвид всички автоматични преводи на средства, които сте направили, като например прехвърляне на средства към външна спестовна сметка, а именно вашата спестовна сметка.
Стъпка 7. Изчакайте 30-45 дни, за да се уверите, че всяка автоматична транзакция е прехвърлена на нова банкова сметка
Всяка организация, която използва услуга за автоматизирано изчистване, изисква процес на изчакване, който може да отнеме до 30 дни, а на някои отнема дори повече време, за да извърши този процес. Изчакването ще ви спести от допълнителни разходи, ако пропуснете автоматизирани транзакции.
- Ако закриете депозитна сметка или сметка на паричния пазар, ще бъдете начислени такси за теглене и закриване на сметка в рамките на 6 месеца до 5 години. Продължителността на времето за съхранение на средства в сметки като тази изисква ангажимент и ако бъде нарушен, ще загубите спечелените лихви, както и начислените такси.
- Като мярка за сигурност, позволете на малка сума средства да се уредят в старата ви сметка, за да плащате за многократни транзакции, които сте забравили да платите, или чекове, които са просрочени.
Метод 2 от 3: Прехвърляне на средства
Стъпка 1. Проверете баланса на сметката, която искате да закриете
Трябва да знаете колко пари имате в сметката си, преди да започнете този процес. Изтеглете и отпечатайте банкови извлечения от вашата онлайн сметка.
- Ако смятате, че имате предстоящо плащане или чек, който не е осребрен, изчакайте, докато приключи месечният Ви финансов цикъл, преди да проверите салдото си.
- Запазете този документ за вашите записи, в случай че имате въпроси или проблеми в бъдеще.
Стъпка 2. Потвърдете, че можете да преместите средствата
Финансовият орган във вашето местоположение може да има максимален лимит за прехвърляне на пари на месец от спестовна сметка или сметка на паричния пазар. Вашата банка може също да има максимален номинален лимит за прехвърляне на средства или теглене на средства от всеки тип сметка по -специално.
- Обадете се на номера за обслужване на клиенти на банката на гърба на вашата банкомат, за да разберете правилата и условията. Можете също да потърсите номера за обслужване на клиенти на вашата банка в интернет.
- Преводите на средства между една и съща банкова сметка също са включени в максималната честота и номиналния лимит на транзакцията, така че избягвайте прехвърлянето на средства, преди да закриете сметката си.
Стъпка 3. Свържете се с вашата банка, за да научите повече за приложимите процедури за превод на средства
Може да успеете да намерите тази информация онлайн, но е разумно да проверите информацията, като се обадите в обслужването на клиенти. Всяка банка има различни правила и изисквания относно прехвърлянето на средства от вашата сметка, особено ако искате да я изпразните.
- Някои банки, които предоставят само онлайн услуги, позволяват електронни преводи на средства без такса.
- Сумата, която премествате, ще окаже влияние върху процеса, така че се уверете, че имате правилната информация за цялата си ситуация.
Стъпка 4. Решете как ще премествате средствата си
Консултирайте се с вашата банка за информация относно тази процедура, за да решите дали трябва да превеждате средства по електронен път, като се свържете с обслужването на клиенти или посетите клона на банката. Посещението на местния клон е най -надеждният вариант.
- Ако премествате средства в банков клон, ще ви трябват номера на вашата сметка, банков код и номер на маршрут за новата ви сметка. Обикновено ще бъдете таксувани въз основа на процент от сумата, преведена от вашата банка.
- Уверете се, че носите личната си карта, за да докажете личната си самоличност.
Стъпка 5. Помолете банката си да издаде чек вместо вас
Уверете се, че можете да докажете сумата в сметката си, след което поискайте чек за салдото в сметката си. Накарайте банковата поща да изпрати чек на домашния ви адрес с необходимото потвърждение за подпис, за да го пази.
- Много банки издават само касиен чек за тази цел. Ако е така, може да ви бъде начислена такса за издаване на чека, например 250 000 IDR.
- Личните чекове от вашия акаунт може да струват по -малко, но касовите чекове се осребряват по -бързо.
- Някои банки предлагат трансферни услуги чрез метода на банков превод, но обикновено таксите са по -скъпи.
- Ако се премествате от една онлайн банка в друга, трябва да можете да премествате средства по електронен път без физически чек. Възможно е обаче да изпитате забавяне при изпращането на пари към новата ви сметка.
Стъпка 6. Потвърдете, че сте анулирали всички банкови услуги, свързани със старата сметка
Извършете последна проверка, за да се уверите, че всички преводи на средства, плащания и автоматизирани услуги действително са извършени или прехвърлени.
- Помислете за искане на потвърждение по имейл или писмо от банковата каса или персонала за обслужване на клиенти.
- Ако вашата банка предоставя само онлайн услуги, проверете данните за сметката си.
Стъпка 7. Поставете чека си в новия акаунт
Когато вашите средства пристигнат, е важно да имате директен достъп до тях. Бъдете много внимателни с новата си сметка и не забравяйте да я проверите онлайн или да се обадите в отдела за обслужване на клиенти на новата си банка, за да потвърдите, че парите ви са във и в сметката и могат да бъдат използвани.
Метод 3 от 3: Закриване на сметка
Стъпка 1. Проверете стария си акаунт, за да се уверите, че е празен
След като не останат пари, можете да затворите сметката си. Имате нужда от одобрение от всички притежатели на сметки, за да направите това, затова помолете всеки от списъка с титуляри да отиде с вас в клона на банката или да ги помолите да дадат одобрението си по телефона.
- Използвайте услуги за онлайн банкиране или се свържете с обслужването на клиенти, за да проверите салдото по сметката си.
- Ако последното ви теглене е означено като „Изчакващо“, отбележете датата на транзакцията, след което проверете отново.
Стъпка 2. Разберете процедурата за закриване на сметка във вашата банка
Тъй като банките имат различни условия и процеси, отделете време, за да сте сигурни, че разбирате отговорностите си, за да избегнете ненужни проблеми.
- Повечето банки не позволяват закриване на онлайн сметка, така че бъдете готови да се обадите на обслужване на клиенти или да посетите местния клон.
- Някои банки изискват попълване на специален формуляр или писмо, което трябва да бъде подписано от нотариус.
Стъпка 3. Поискайте доказателство, че акаунтът ви е затворен
Трябва да получите официално писмо, указващо, че акаунтът ви е затворен, но най -добре е да го поискате специално. Това писмо ще пристигне в рамките на 5-10 работни дни.
- Ако не премахнете средства от салдото си, преди да затворите сметката си, трябва да получите и чек за оставащото салдо във вашата сметка.
- Свържете се с вашата банка, ако не сте получили документ за закриване на сметката ви в рамките на 5-10 работни дни. Ако това писмо не е пристигнало, може да има проблем с вашия акаунт и все още не е затворен.
Стъпка 4. Изрежете и унищожете всички дебитни карти и счетоводни книги или чекови книжки, свързани с предишния ви акаунт
Премахването на всички тези достъпи ще ви помогне да избегнете случайна употреба или потенциална измама.
Стъпка 5. Гледайте двата си акаунта през следващите 30 дни
Уверете се, че автоматичното изчистване, плащането на сметки, други кредитни и дебитни транзакции вече влизат и излизат от новия ви акаунт. Грешките, които обикновено се случват, ще направят затварянето на профила Ви забавено от момента, в който трябва да бъде.
Внимание
- Имайте предвид, че всяка банка изисква попълване на различен формуляр като условие за закриване на сметка. Обадете се в отдела за обслужване на клиенти на банката и попитайте дали можете да затворите сметката чрез онлайн, поща, телефон или трябва да дойдете лично в банката.
- Не затваряйте новооткрития си акаунт, преди да са изтекли първите 90 дни. Много банки начисляват такса от 250 000 IDR-500 000 IDR за закриване на новооткрита сметка (не по-рано от първите 3 месеца). Някои банки таксуват тази такса, дори ако сметката ви е на по -малко от 180 дни.
- Не всички банки автоматично закриват празни сметки, така че не забравяйте да следвате процедурата за закриване на сметката, след като прехвърлите всичките си средства.
