За някои хора пенсионирането на 50 -годишна възраст може да бъде като мечта. Трудно е, но не и невъзможно, стига да планирате от самото начало и да сте умни при вземането на финансови решения. Като намалите максимално разходите си отсега нататък, можете да спестите повече пари и да инвестирате за бъдещето. Също така помислете за спестяване на пари и за научаване да живеете така, както сте, след като вече не работите.
Стъпка
Част 1 от 3: Спестяване за пенсиониране
Стъпка 1. Създайте реалистичен бюджет за пенсиониране
За да зададете бюджет, трябва да имате представа колко пари можете да спестите, докато дойде време да спрете да работите. Изчислете прогнозните си разходи за живот всеки месец, след което проверете дали можете да вземете тази сума всеки месец от вашите пенсионни спестявания.
Като експеримент, опитайте да живеете с този бюджет в продължение на шест месеца. Ако можете да го направите без усилие, всъщност може да успеете да се пенсионирате, след като постигнете целта си за спестявания. Ако се окаже, че вземате спестявания или сте принудени да дължите, това означава, че не сте готови
Стъпка 2. Започнете да записвате сега
Никога не е твърде рано за спестяване, колкото и малко да е, все пак трябва да има нещо оставено настрана. Като спестявате възможно най -рано, шансовете ви да се пенсионирате по плана ще бъдат по -големи, бюджетът след пенсиониране може да бъде увеличен.
- Идеалното време за подготовка за пенсиониране е, когато започнете да работите в началото на 20 -те си години или като тийнейджър.
- Ако просто спестявате на 30 -те си години, нямате друг избор, освен да отделите повече пари.
Стъпка 3. Бъдете готови да отделите до 75% от приходите си за спестявания
Средният индонезиец спестява само 8% от дохода. Ако обаче очаквате да се пенсионирате на 50, трябва да спестите 60–75%. Може да изглежда трудно, но може да се направи, ако сте готови да пожертвате няколко неща.
- Поставете си за цел да имате 30 пъти по -голяма сума пари, която ще похарчите през първата година на пенсиониране.
- Точната сума, която всеки човек трябва да спести, варира в зависимост от бюджета и начина на живот. В идеалния случай трябва да запазите поне 15% от годишния си доход преди данъци.
Стъпка 4. Отложете плановете за спиране на работата, докато децата не пораснат достатъчно
Разходите за деца обикновено са много големи. Ако имате деца, които ще зависят от вас финансово, когато достигнете 50, спестяванията ви може да не продължат дълго. Така че отделете време и енергия за текущите си нужди, след което изместете фокуса, след като станат независими.
- Това съображение важи и ако отговаряте за издръжката на родител или друг роднина.
- Все пак трябва да се опитате да спестите, дори и да не е много.
Стъпка 5. Инвестирайте извън пенсия или обезпечение за старост
Потърсете възможности за инвестиции като акции за дивиденти, наеми на имоти, облигации и взаимни заеми. Целта е да се изгради голямо и разнообразно портфолио в широк спектър от активи. Това е най -добрият начин да гарантирате, че средствата ви ще преживеят загубите и неблагоприятните пазарни условия.
- Отсрочените данъци или освободените от данъци активи се предпочитат от обикновените хора пред облагаемите активи, тъй като идват повече пари.
- Започнете да инвестирате по -консервативно, ако остареете. Колкото по -голям е рискът портфейлът да наближи 50 -годишна възраст, толкова по -голям е рискът от загуба, ако пазарът внезапно се промени.
Стъпка 6. Опитайте се да не изтегляте пенсионни средства преждевременно
Когато има голяма нужда, може да се изкушите да спестите спестявания. Би било разумно да потърсите начини да намалите разходите си за живот или да увеличите доходите си. Избягвайте пенсионни фондове с изключение на много спешни нужди.
- Ако вземете спестовна сметка, може да не успеете да я затворите отново. Ако следвате специални пенсионни спестявания, може да загубите лихва, която трябва да бъде спечелена. В някои случаи може да се наложи да платите и неустойка за предсрочно теглене на пари.
- Единствените условия, при които можете да вземете пенсия, която се държи във финансова институция, са, когато сте инвалид, когато домът ви е на път да бъде възбранен или трябва да заплатите медицински разходи, които надвишават 10% от вашия брутен доход.
Част 2 от 3: Изплащане и избягване на дълг
Стъпка 1. Изплатете жилищния си заем
Ако все още изплащате жилищния си заем, дайте приоритет на изплащането му. Жилищните заеми или ипотеките са най -големите разходи за повечето хора. Ако се изплати успешно, ще можете да отделите много пари, които след това могат да бъдат разпределени за други неща.
- Ако е възможно, плащайте допълнително всеки месец или когато получите големи средства, като например годишни бонуси или THR. Така сумата на следващата сметка ще бъде намалена.
- Друг вариант е да плащате седмично или ежедневно, както предлага BTN. Вместо да плащате всеки месец, който е психологически по -голям, можете да избирате дневни или седмични плащания. В зависимост от лихвения процент, това може да намали сметката до еквивалента на 8 години от 30-годишна ипотека.
Стъпка 2. Изплатете всички дългове
Уверете се, че всички потребителски или бизнес дългове са изплатени изцяло, както и заеми за превозни средства, кредитни карти и други големи заеми. Ако все още имате неизплатен дълг, когато наближите идеалната си възраст за пенсиониране, трябва да сте готови да се разделите с по -голямата част от спестените пари.
- Започнете да заделяте възможно най -много приходи при разпределението на погасяването на дълга.
- Дългът затруднява спестяването. Не можете да съберете достатъчно пари, ако не сте изплатили (или намалили) сметките си.
Стъпка 3. Използвайте кредитна карта само в краен случай
Запазете кредитна карта за спешни случаи, например когато автомобилът се нуждае от нова трансмисия или помага за болнични разходи за близки роднини. Кредитните карти също са примамлив капан за дълг. Колкото повече дълг по кредитната карта, толкова повече лихви и такси трябва да бъдат платени, които трябва да бъдат спестени.
- Винаги се опитвайте да плащате за всичко в брой. Цената е същата, но няма да има интерес и тежест да ви изядат.
- Ако трябва да използвате кредитна карта, уверете се, че плащате сметката навреме. Жалко, че трябва да плащате лихви и такси за забава.
Стъпка 4. Отложете семейното планиране, докато не направите план за пенсиониране
Присъствието на деца не е пречка за спестяването, просто е по -трудно. Размерът на средствата, които могат да бъдат спестени за ранно пенсиониране, ще бъде по -малък, ако имате зависими лица. Ако не внимавате, може да се окажете в дълг. Така че, много е важно да направите финансов план, преди да създадете семейство.
- Семейства с общ годишен доход от 60 милиона IDR харчат средно 11 милиона IDR годишно за едно дете, докато навършат 18 години.
- С навика да спестявате и инвестирате, преди да създадете семейство, ще можете по -добре да натрупате достатъчно пари, за да се пенсионирате, когато децата ви са независими.
Част 3 от 3: Животът такъв, какъвто е
Стъпка 1. Намалете ненужните разходи
Преоценете месечните разходи и определете дали има ненужни или могат да бъдат намалени. Това включва стационарни телефони, кабелна телевизия или скъпи планове за данни. Потърсете начини за намаляване или изберете по -евтин план. Например, можете да се отпишете от кабелна телевизия и да изберете стрийминг или да преминете към семеен план с друг доставчик, който предлага по -ниски разходи.
- За да намалите наистина необходимите разходи, яжте по -малко, използвайте един автомобилен транспорт с приятели или семейство и намалете използването на климатик.
- Ако наистина искате да намалите разходите, помислете дали да продадете колата си и да си купите велосипед или да използвате обществен транспорт. Дори икономичен автомобил може да източи месечния ви бюджет, когато вземете предвид разходите за газ, застраховка и рутинна поддръжка.
Стъпка 2. Преместете се в по -малка къща или апартамент
Вместо да разваляте продуктивните години, като живеете в луксозна къща, помислете за избора на къща или апартамент със среден размер, които осигуряват достатъчно място, стига да е удобно за вас и вашето семейство. По -малките жилища обикновено означават и по -ниски разходи за поддръжка и по -малко място за декориране с ненужни предмети.
- Ако не ви харесва идеята за малка къща, алтернатива е да се преместите в по -евтина част на града с по -евтини цени на имотите.
- Друг начин за намаляване на жилищните разходи е да изберете по -къса ипотека. Ако можете да изплатите къщата си за 15 години вместо за 30, можете да спестите пари, които иначе биха били използвани за изплащане на лихви.
- Можете също така да обмислите отдаване под наем на част от къщата. Допълнителните приходи от там ще помогнат при плащанията по ипотека.
Стъпка 3. Преместете се в друга провинция или регион с по -ниски данъци
Размерът на местните данъци варира. Така че, ако се преместите на място с по -ниски местни данъци, можете да спестите повече и да се насладите на пенсиониране на по -ниска цена.
Друго предимство на преместването в район с ниски данъци е промяната на атмосферата, която е глътка свеж въздух, ако живеете на едно и също място през целия си живот
Стъпка 4. Вземете по -достъпна здравна застраховка
Потърсете застрахователни алтернативи с по -ниски премии, но покрийте амбулаторно лечение, лекарства с рецепта, хоспитализация, както и грижи за зъбите и очите. Изберете застраховка, която покрива извънредни ситуации, но не изтощава твърде много месечния Ви бюджет.
- Националното здравно осигуряване от BPJS е много достъпна алтернатива на частното застраховане. Можете да коригирате месечната премия с възможността си да плащате, но предоставените удобства остават същите. В допълнение, JKN обхваща и пациенти от всички възрасти. Възможно е обаче да има определени мерки и лекарства, които не са обхванати.
- Сравнете алтернативите, докато намерите политика, която отговаря на вашия бюджет. Трудно е да се намерят евтини политики, но те съществуват. Така че, не се колебайте да търсите.
Стъпка 5. Бартер, когато е възможно
Ако имате специално умение, което други биха могли да намерят за полезно, попитайте дали някой би бил готов да използва вашите услуги в замяна на други услуги или стоки. Така че не е нужно да посягате в портфейла си за много цели.
Например, ако сте ИТ експерт, предложете да проектирате уебсайт за някой, който има инструменти и опит, за да поправи счупен климатик
Стъпка 6. Опитайте да работите на непълно работно време, за да попълните пенсионния си фонд
Ако не можете да напуснете напълно работата си, когато достигнете 50, помислете дали да останете на непълно работно време. Така че все още имате достатъчно пари за разходи за живот, докато спестявате.
- Подходящи работни места за хора, които са полу пенсионери, са търговци в магазина, чиновници, консултанти, ремонтници и лични или медицински помощници.
- Прекарайте известно време в търсене на работа на непълно работно време. Има много интересни работни места, които можете да правите без конкретно обучение или образование.
Съвети
- Не забравяйте да изчислите инфлацията във финансовите си прогнози след пенсиониране. Увеличаването на инфлацията може да накара разходите да набъбнат, така че спестяванията да се намалят по -бързо.
- Като разчитате на парите, които инвестирате в ранните етапи на пенсиониране, можете да избегнете наказанието за предсрочно изтегляне на пенсионните Ви средства.
- Днес частните служители също получават Old Age Security, ако са регистрирани от компанията. Ако обаче сте държавен служител или военнослужещ, може да имате възможност да кандидатствате за ранно пенсиониране.
