Ако имате кредитна карта, трябва да сте запознати с термина Годишен лихвен процент или ГПР. Това е годишният лихвен процент, начислен в баланса или сметката ви за кредитна карта. Този термин всъщност е подвеждащ, тъй като сметките по кредитни карти не начисляват лихва годишно. Но също така имайте предвид, че отсроченият/въведен лихвен процент (0 процента ГПР за шест месеца!) Изтича след известно време, така че следете кога лихвеният ви процент се променя. За да не отстъпвате финансите си, трябва да знаете как да изчислявате действителните лихви по сметката по кредитната си карта всеки месец.
Стъпка
Метод 1 от 5: Изчисляване на фиксирана и променлива лихва
Стъпка 1. Разберете как тези две цветя са еднакви и различни един от друг
И двете са вид „ГПР за покупка“, което означава, че се прилагат за нормални покупки, таксувани с кредитна карта. Трябва да знаете дневната периодична ставка (ДПР), за да изчислите колко лихви плащате всеки месец. Това ще бъде обяснено на следващия етап. Нещото, което трябва да се отбележи, е, че ако плащате преди края на цикъла на фактуриране, не е нужно да плащате лихва върху покупките си за тези две категории „ГПР за покупка“. Лихвите се начисляват само по дълга в края на фактурирането.
- ГПР остава непроменен, освен ако не продължите да не плащате навреме. В този момент компанията за кредитни карти ще изпрати писмо, съдържащо новата неустойка/лихва за забава.
- Променливите лихви могат да се променят в зависимост от националните лихвени проценти или други икономически фактори. Например, той може да се промени въз основа на колебанията в основния федерален лихвен процент, публикуван в Wall Street Journal.
- Вижте извлеченията по договора или кредитната карта за вашите променливи и фиксирани стойности на ГПР.
Стъпка 2. Изчисляване на дневните периодични тарифи (DPR)
Компаниите за кредитни карти обикновено изчисляват начислените лихви всеки месец. Тъй като броят на дните в месеца варира - например януари има 31 дни, докато февруари има 28 дни - повечето компании за кредитни карти използват формулата DPR за изчисляване на лихвите. За да изчислите DPR, разделете годишната стойност на ГПР на 365 (брой дни в годината).
Например за фиксиран или променлив ГПР от 19 процента: 19 365 = 0,052. Това е вашата стойност на DPR
Стъпка 3. Умножете това число по броя на дните в текущия месец
Така че през януари трябва да умножите ДНР с 31: 0,052 х 31 = 1,61. Това означава, че лихвата по сметката за януари е 1,61 процента. През февруари умножете ДНР с 28: 0,052 х 28 = 1,46. Това означава, че лихвите по сметките за февруари са 1,46 процента.
Стъпка 4. Умножете лихвите по сметката с неизплатеното салдо
Имайте предвид, че ако платите пълната сума на датата на фактуриране, няма да ви бъдат начислени лихви. Ако обаче плащате само минималната или по -малко от цялата непогасена сметка, трябва да платите лихва върху сметката за този месец. Преобразувайте лихвения си процент в десетичен знак, като преместите десетичната запетая две позиции наляво. Така лихвата за 1,61 процента през януари ще бъде 0,0161, а 1,46 процента през февруари ще бъде 0,0146.
- Ако неизплатеното салдо на вашата карта в края на януарския цикъл на таксуване е 13 330 000 IDR, - трябва да платите 13 330 000 IDR, - x 0,0161 или 214 613 IDR, -
- Ако неизплатеното салдо на вашата карта в края на февруарския цикъл на фактуриране е 13 330 000 IDR, - трябва да платите 13 330 000 IDR, - x 0, 0146 или 194 618 IDR, -
Метод 2 от 5: Изчисляване на наказателна лихва/ГПР по подразбиране
Стъпка 1. Знайте какво е ГПР наказание/лихва за забава
Този лихвен процент е по -висок от лихвата, спечелена при подписване на собственост върху кредитна карта. Тази лихва се задейства, ако нарушите наказателните условия в договора си. Примери за тези нарушения включват покупки, които са над баланса или постоянно забавящи плащането на месечните сметки.
Стъпка 2. Определете размера на ГПР/лихвения процент за забава
Може да успеете да намерите неустойката за ГПР по подразбиране/лихвения процент за забава в договора или месечното си извлечение. Най -вероятно банката ще изпрати писмо, в което се посочва промяната в стойността на лихвата. Съгласно Закона за отчетността и пасивите на кредитните карти от 2009 г. или Закона за КАРТАТА, банките са длъжни да дадат предупреждение и 45 дни преди да коригират лихвите Ви по фактуриране. Вашата банка ще обясни новия лихвен процент в писмото си.
Например може да сте имали ГПР от 20 процента. Но веднъж два пъти със закъснение на плащането-това означава 60 дни. Ще получите писмо от компанията за кредитни карти, в която се посочва, че те увеличават месечните лихви до процент на неизпълнение/неустойка от 35 процента
Стъпка 3. Изчислете DPR на новия си пич
Разделете тази нова лихва на броя на дните в годината, 365. В нашия пример изчислението е както следва: 35 365 = 0,0958. Това са лихвите, които трябва да плащате всеки ден.
Стъпка 4. Намерете своя лихвен процент за текущия месец
Броят на дните в месеца варира, затова се уверете, че използвате правилното число за месеца, който искате да изчислите. Тъй като януари има 31 дни, умножете 0,0958 х 31, за да получите 2,97. Вашата лихва за януари е 2,97 процента от месечната сметка.
Стъпка 5. Умножете месечната лихва по общия неплатен дълг
Не забравяйте да преобразувате процента в десетично число. В нашия пример 2,97 % става 0,0297.
Ако общият ви дълг по кредитна карта е 13 330 000 IDR, - в края на януари, тогава плащате 13 330 000 IDR, - x 0,0297, или 395 901 IDR само за лихвите
Метод 3 от 5: Изчисляване на лихвената лихва по ГПР
Стъпка 1. Разберете как работят многостепенните ГПР или многостепенните ГПР
С нивото на ГПР компаниите за кредитни карти прилагат различни лихвени проценти към различни части на извлечението за фактуриране. Например, начисляване на 17 процента върху сметки от максимум 13 330 000 рупии, - и 19 процента за сметки над 13 330 000 рупии, -. Ако общата ви сметка е Rp.
Стъпка 2. Изчислете стойността на DPR за всеки слой
Знайте колко нива или нива са приложени към общото фактуриране в края на таксуващия цикъл. Трябва да знаете стойността на DPR за всяка от тези лихви. Така, например за нашия пример:
- 17 365 дава стойност на DPR от 0,047 за 13 330 000 IDR, - първа в сметката.
- 19 365 дава стойност на DPR от 0,052 за IDR 6,665,000, - останалата част.
Стъпка 3. Умножете всеки DPR по броя на дните в месеца
Методът на изчисление е същият като при фиксирана и променлива лихва. Но трябва да запомните да прилагате всеки етап към всяко ниво. Да предположим, че изчисляваме месечната лихва за януари, която съдържа 31 дни.
- 0,047 x 31 = месечна лихва от 1,457 % за 13 330 000 IDR, - първо.
- 0,052 x 31 = месечна лихва от 1,612 процента за останалите Rp. 6,665,000.
Стъпка 4. Изчислете лихвата, платена от общата сметка
Отново плъзнете десетичната запетая две точки наляво, за да преобразувате процента в число, което може да се умножи.
- 13 330 000 IDR, - 0, 01457 = IDR 194,218, 1, - от лихвите, платени за първите 13 330 000 IDR, - върху сметката.
- 6 665 000 IDR, - x 0,01612 = 107,439 IDR, 8 от лихвите, платени за останалите 6,665,000 IDR.
Стъпка 5. Добавете двата резултата, за да получите общата стойност:
194 218 IDR, 1, - + IDR 107,439, 8 = IDR 301,657, 9, - от лихвите, платени за общата сметка в размер на 19,995 000 IDR.
Метод 4 от 5: Изчисляване на лихви за теглене на пари в брой през април
Стъпка 1. Разберете какво представлява ГПР за теглене на пари в брой
Лихвата за това може да бъде по -висока от обикновената ГПР, но е много различна от лихвата за покупка. Лихвите върху ГПР за покупки на стоки се изчисляват само в „края на всеки фактуриращ цикъл“. При теглене на пари в брой лихвите се начисляват „ежедневно“, докато не изплатите дълга от тегленето на пари в брой. Авансови лихви в брой се прилагат, след като направите някое от следните:
- Теглете пари в брой от банкомат или банков клон с кредитна карта.
- Прехвърлете средства от кредитна карта към сметка за овърдрафт.
- Напишете чек, който се финансира от кредитна карта.
- Използвайте кредитна карта, за да купувате чужда валута.
Стъпка 2. Проверете фактурата и договора си, за да определите ГПР за теглене на пари в брой
Може да се наложи да присвиете очи, за да прочетете умишлено малките букви, но определено го има.
Стъпка 3. Изчислете вашия DPR
Това са лихвите, които трябва да се плащат на ден. За да го изчислите, разделете ГПР на теглене на пари в брой на 365 дни. Например, ако вашият ГПР за теглене на пари в брой е 20 процента, попълнете следното изчисление: 20 365 = 0,055
Стъпка 4. Пребройте колко дни чакате, докато най -накрая изплатите тегленето на пари в брой
Умножете числото от предишната стъпка с предишния брой дни. Така че, ако изчакате 30 дни, преди да платите теглене на пари в брой с 20 процента ГПР, тогава изчислението е: 0,055 х 30 (дни) = 1,65. Лихвата при тегленето на пари в брой е 1,65 процента.
Стъпка 5. Изчислете размера на лихвата, която плащате
Умножете лихвите от предишната стъпка с изтеглената сума пари. Ако теглите 13 330 000 IDR, - в горния пример изчислението е: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. Трябва да платите лихва за теглене на пари в размер на 219 945 IDR, -.
Метод 5 от 5: Защита на вашите финанси
Стъпка 1. Вземете навика да извършвате плащания навреме
Колкото по -късно се извърши плащането, толкова по -висок е ГПР, който ще бъде определен от компанията за кредитни карти. Ако забравите да платите, плащайте веднага. Много е вероятно компанията за кредитни карти да ви докладва незабавно в бюрото за таксуване, дори преди да са изминали 30 дни. Това ще увреди кредитния Ви рейтинг до такава степен и ще отнеме много време за възстановяване. Поддържайте високия резултат по FICO, като докажете, че сте надежден длъжник.
Стъпка 2. Гледайте за увеличаване на лихвените проценти
Законът изисква компаниите издатели на кредитни карти да предупреждават и 45 дни преди да увеличат лихвите по сметката. Компанията обаче няма да даде никакво обяснение, ако повиши лихвата. Ако не получите обяснение, свържете се с компанията за кредитни карти, за да видите защо е променена. Ако те не могат да намерят добър отговор, може да е време да смените баланса си на друга кредитна карта.
Една разумна причина за увеличаване на лихвите е поради постоянни забавяния или неизпълнения или поради нисък кредитен рейтинг
Стъпка 3. Опитайте да намалите ГПР
Компаниите, издаващи кредитни карти, имат бизнес, за да печелят пари. Те няма да искат да намалят вашия ГПР само защото сте добър клиент. Ако искате да бъдете възнаградени за години на плащане навреме, обадете се на компанията за кредитни карти и ги убедете да променят лихвения процент по сметката си.
- Преди да се свържете с тях, направете проучване за това какво е справедлив и разумен ГПР за вашия FICO резултат.
- След това се свържете с тях и се опитайте да предоговаряте АПР въз основа на резултатите от това нулиране.
- Ако компанията за кредитни карти не желае, незабавно прехвърлете салдото си на друга кредитна карта.
